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利得科技上线利智投 AI开启财富管理新时代

用户投稿 2018-07-10 17:15

 

  随着大数据、云计算和智能数据分析等技术的发展,AI与金融领域的结合与应用越来越深入,具备自主学习提升能力的AI金融科技(又称robotic advisory)逐渐成为一种趋势,利用大数据技术、量化模型,并结合投资者的预期收益、风险承受能力、及对流动性的要求,为投资者提供个性化、专业化的投资建议。

  利得科技集团旗下利得基金APP近日推出了“利智投”功能,利用先进的AI金融科技,为投资者提供智能服务。利得科技集团助理总裁、金融科技业务负责人牛璟对记者表示,AI金融科技已经开启了财富管理的新时代。

  “AI金融科技相对传统投资配置来说,流程更加清晰,效率更高,也更加人性化,能够根据投资者需求提供多样化投资建议,帮助投资者实现智能资产配置。”牛总向记者介绍说,利得科技是行业内最早在AI金融科技领域发力金融机构,早在2014年就通过自主研发上线了利得基金APP,多年来投入数亿元持续加大金融科技领域的研发投入,利智投的上线意味着利得科技在AI金融科技领域迈上了全新的台阶。

  据牛璟介绍,AI金融科技主要通过以下四个步骤完成对投资者的智能资产配置服务:首先是对用户的收益目标,风险承受能力,流动性要求,财务状况等进行多维度诊断,其次对宏观及证券市场进行分析进而给出最优大类资产配置方案,再次结合量化模型给出相应组合建议,最后,结合市场行情及成分表现对组合表现进行评估并及时进行跟踪调整。

利得科技有限公司

  AI金融科技通常以Markowitz均值-方差模型、Black-Litterman模型或风险评价模型为基础,其中均值-方差模型和BL模型较为经典。

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  2008年,AI金融科技开始从美国兴起,以Betterment和Wealthfront为代表的AI金融科技企业开始通过大数据技术为用户提供更加高效及个性化的理财服务;2014年,AI金融科技行业迎来迅猛发展,行业融资规模及新成立公司数量皆迅速增长,嘉信理财、贝莱德、先锋基金等传统金融机构也纷纷推出自己的AI金融科技产品,并迅速赢得用户的青睐。

  2008 – 2015年AI金融科技行业融资概况

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  2008 – 2015年AI金融科技行业新成立公司数量

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  国内而言,随着居民财富的增长,越来越多的人开始选择科学化的财富管理以实现资产的稳健增值。据Statista估算,预计到2022年,中国AI金融科技管理总规模将超6600亿美元。

  牛总对记者介绍说:“AI金融科技能够根据投资者的风险及收益情况,给出个性化的理财方案,为投资者提供基于不同流动性及风险收益要求的资产配置计划,越来越受到投资者的欢迎。”

  中国AI金融科技管理规模预测

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  利得科技集团多年来深耕金融科技领域,积累了海量的大数据,这也为利智投提供了坚实的基础。据牛璟介绍说,利智投通过大数据技术及量化模型对市场数据进行监控并处理,然后结合资产配置模型及风格轮动模型最终生成整体资产配置方案。

  “首先对市场监控数据进行清洗及分析,通过量化模型对市场做出预判;然后基于对市场的预判,以精选基金池为基础,通过改进后的配置模型,计算出最优解集;最后结合客户画像及市场风格表现确定配置方案,对市场及配置方案的表现进行实时监控,并及时做出调仓。”牛璟表示,“目前利得基金APP已接入110多家基金公司超过4000只基金,几乎覆盖全行业的公募基金;日均活跃用户达2万,月均交易额达20亿,最高日交易额达5亿。未来,利得基金APP成为以精选权益类基金为特色的在线综合理财服务标杆。”

  业内人士表示,目前,我国开展AI金融科技公司主要可以分为以下三种类型:第一,互联网金融巨头,凭借其技术及流量优势,扩展其AI金融科技相关业务;第二,传统金融机构,如银行、券商、基金公司也纷纷推出AI金融科技产品,如招商银行摩羯智投、江苏银行阿尔法智投、嘉实基金金贝塔等,这一类型配置的产品往往受限于机构自身的产品;第三,独立财富管理公司,如理财魔方、利得科技的利智投等,这一类型配置的产品是基于全市场进行的,产品范围更广、更丰富,也更客观。

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