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网贷平台e路同心深度解析 重在投资人风险保障

用户投稿 2018-07-25 15:16

  近期,多家媒体对网贷前列平台进行二度考察回访,其中就包括深圳代表性网贷平台——e路同心从,此次主要就平台股东背景实力、业务模式、风险保障、运营情况进行深度解析。

  一、股东背景深度分析

  e路同心的运营主体是深圳市同心科创金融服务有限公司,注册资本2亿元,实缴2亿元,已通过市场监督管理局和企查查等确认过。

e路同心

(e路同心股权结构)

  大股东是深圳中洲金控投资有限公司(以下简称中洲金控),占股54.29%,其他两个股东分别是广东省粤科投资发展有限公司(以下简称“粤科投资”)占股30%,深圳市同心投资基金股份公司(简称“同心基金”)占股15.71%。

  平台的大股东为中洲金控,也是日常参与平台管理的主要股东。

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(中洲金控股权结构)

  根据介绍,中洲金控全名为深圳中洲集团有限公司的控股公司,注册资本10亿,是中洲集团旗下的金融、投资业务板块的投资控股平台。

  据调查,中洲集团主要还是以房地产起家,旗下有一家上市公司——中洲控股(000042),目前股价和市值都比较稳定。

  中洲金控的入股无疑加强了e路同心的实力,也能够为e路同心带来更多的资源,接着说一下粤科投资,这也是e路同心的国资背景。

e路同心

(粤科投资股权结构)

  可以看到,粤科投资是广东省粤科金融集团有限公司(简称粤科集团)全资控股,而粤科集团则为广东省人民政府全资控股。

  广东省粤科金融集团有限公司,是广东省人民政府授权经营的国有独资企业,目前管理资产规模超过300亿人民币,是在金融与科技领域风投的知名国资企业,在创投圈还是相当出名。

  另一股东同心基金,成立于2013年7月,注册资本29亿元,目前管理资产规模超100亿元人民币。现有股东42位,均为国内经济上有实力、社会上有影响的工商界知名企业、个人,致力于打造全国最 具特色的服务于民营经济发展的金融控股平台。

  可以看出,e路同心的三大股东实力都很强,中洲金控在2018年3月2日股权变更后成为控股地位,同时据负责人透露,粤科投资和中洲金控也有一定的话语权,形成三足鼎立的局面,不会一家独大的情况出现。

  在与平台负责人对话的时候,有向平台咨询这三大股东的话语权哪个较重?

  平台负责人表示,三大股东都有派出相应的人进驻平台,并且中洲和粤科拥有一票否决权,并不会因为中洲金控占股较多决定权就在于它,由此也可以看出三者互相制约,有利于平台的良好发展。

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(e路同心股权变更记录)

  二、业务模式+风控保障

  进入平台的风控保障方式就能看到,平台的资产端来源是来自合作机构,那么有哪些合作机构呢?

  平台进行了合作机构的披露:

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(e路同心合作机构)

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(e路同心风险管理架构)

  在e路同心平台进行考察时,与e路同心负责人聊到合作机构的时候,了解到他们的准入机构门槛,在行业里面相对较严格。

  举个例子,如果e路同心选择和某家机构进行合作,那么这家合作机构基本都能被其他平台所认可。

  目前,平台的资产端主要以合作机构推荐为主,占比例为90%以上。

  如果发生逾期的话也由合作机构进行代偿,也有利于投资者本金的安全。

  平台负责人进一步表示,合作机构中前三分别是盈行,吉信和世纪家园,盈行占了20%多,目前有1.3亿元左右。由于借款多为个体,集中度并非很高,属于小额分散的信用贷,一定程度上也降低了风险性。

  点进其中一个合作机构深圳市盛进管理咨询有限公司(简称盛进金融),通过查看资质证明可以看到机构的营业执照,还有合作数据,包括平台与盛进金融的具体合作项目及其数据。

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(e路同心与盛进金融合作数据)

  除了数据外还有具体的合作标的,披露得很详细,另外几个合作机构也是如此。

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(具体标的详情)

  点进平台具体的标能看到,项目是由盈行咨询推荐及进行担保,通过第三方合作机构的担保,保障了投资者的本金安全。

  同时了解到,e路同心除了审核合作机构推荐借款人资料外,隔段时间会去合作机构进行抽查。

  通过从平台的后端随机抽取几个标进行考察,暂时没有发现什么问题,能够清楚看到借款人的身份证、借款合同等详细材料,与平台发布的标具备一致性,利率也符合监管的要求。

  此外,对于平台的自助投标工具——我有钱,也进行深度了解。

  通过操作可以看到“我有钱”是一种委托投标工具,这种委托投标在824的暂行管理办法中是允许的。

  委托投标的底层资产项目,出借人可以清楚知晓,不存在任何错配,即不属于锁定期的计划类产品。这个自助投标工具你可以自己设置期限,平台会根据你选择的期限匹配对应的资产。

  三、运营情况解析

e路同心

  e路同心的上线时间是2014年8月,至今接近4年的时间,累计交易额是118亿,待还约6亿,属于中等平台,这个体量及待还杠杆之低,对于e路同心的股东来说,属于可控范围内。

  虽然有着强有力的股东背景,但据平台负责人透露,股东对于平台的盈利性没有太大的要求,对平台的硬性要求便是合规经营、稳健发展,目前通过备案是第 一要务。

  从平台的业务模式和风控结构多方面分析可以看出平台都在积极备案,向合规性靠拢。

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(e路同心运营报告)

  另外,平台每个月的运营报告都能在官网找到,在7月2号的时候就看到6月份的运营报告,整体来看,平台的信息披露方面做得还是非常到位的。

  此外,平台已经由瑞华会计师事务所(特殊普通合伙)深圳分所作出2017年的审计报告。

  在备案信息上,平台也有进行披露,银行存管上是引进了上海银行存管。相信近期若187条备案细则公布,e路同心也有能力在首批梯队完成。

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(备案信息)

  四、总结

  e路同心的大股东粤科投资为其带来国资背景,中洲金控及同心基金为平台带来增信和资源,且已经完成实缴,背景真实性可以确定;

  平台资产端来自第三方合作机构,提高借款来源及担保保障;

  具体标的信息披露方面包括运营报告、交易额、审计报告等方面的披露都不错。

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