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从网贷资产的升级之路看房信贷

2018-10-09 15:39 来源: 用户投稿
从网贷资产的升级之路看房信贷

  前言:

  2006年网贷行业作为舶来品传入中国;2007年,首家P2P网络借贷平台出现。至今,网贷行业已在我国走过11个年头,从激进发展到理性成熟,从乱象丛生到良性态势,再到近日之寒潮。复盘网贷行业的资产升级历程,我们或许可以从中窥探些端倪。

房信贷

  P2P在中国的发展是大浪淘沙的过程,在监管日益加码、市场竞争加剧的大环境下,网贷资产也在逐步规范升级。

  2013年以前行业尚处萌芽期,网贷以纯线上贷款业务为主,融资项目风险管控极弱,业内不乏投机倒把、非法集资之徒,而资产端质量的好坏却无人问津。随着2014年“互联网金融”首次被写入政府工作报告,网贷行业开启了狂飙突进式的发展,线上模式与线下模式并进,势不可挡。但同时,这也是风险的集中爆发期,为了获取最大利润,平台业务以大额标的为主,现金贷、校园贷等高风险品类充斥,网贷资产大有“劣币逐良币”之势。2016年的“8.24网贷暂行办法”重新定义了网贷,作为银行信贷业务的补充,小额分散成为P2P发展的主要方向。众平台纷纷转向资产细分,涌现出了有场景优势的消费贷、具备风控模型的汽车抵押贷、有强资产担保的小额信贷等,这些平台因为符合监管要求,加之有明确场景,风险相对较低,获得了用户的青睐。

  2018年行业性风险袭来,一些具有强大背景的网贷平台依然难逃兑付危机,平台的背景与虽实力挂钩,但如果不合规或者有自融、资金池的风险,背景都是虚谈。所以,选择平台应从合规的角度出发,考察平台的资产是否属实,品质是否过硬。出借人的钱是否安全的取决于把钱借给谁、底层资产是什么,优质的资产端才是平台屹立不倒的终极法宝。

  深圳互金平台小鸽理财坚持“小而美”的发展方向,80%的底层资产来自于房信贷业务,以一线及核心二线城市有房客群为目标客户。中科院最新发布的数据显示,今年8月,一线城市房价同比上涨4.1%,准一线城市房价同比上涨16.09%,二线城市同比上涨16.75%。重点城市房价强劲,在当下及未来一段时间,房信贷业务仍将持续提供优质资产。

  在风控方面,小鸽理财坚持银行标准,引入经严格审核的第三方机构提供的房产担保的投资标的,采取二次风控模式,在行业整盘期,仍保持100%的历史兑付率。同时,平台紧跟监管步调,坚持合规先行,荣登网贷行业知名第三方自媒体平台的星评社发布的《全国P2P网贷合规榜》榜单10强。

  随着行业合规进程的加速,网贷发展已进入拼“硬实力”的新阶段。如果把平台比做一座冰山,它90%的体量都存在看不见的水下,而这部分就是针对资产端的能力。小鸽理财的房信贷业务来自于优质房产客群,加之以严格的风控,从根本上保障了出借人的资产安全,助力普惠金融的全面发展。

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