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支付宝账户安全险偏爱细分场景 如何进一步深耕账户安全险?

转载 2018-10-09 16:52
  至诚财经网(www.zhicheng.com)10月9日讯

  近期,一起涉及账户安全险的诈骗案件发布刑事裁定书公布,被告人虚构支付宝被盗刷的事实,骗取理赔金被识破。事实上,与账户安全险相关的诈骗案件不胜枚举,为消费者在线交易提供风险保障的产品,却也成为诈骗者的目标,这与目前交易场景应用频率增高,相关保险产品增多不无关联。

支付宝账户安全险

  有保险机构注意到,目前已有针对于银行卡、网银、手机支付等领域的细分安全险产品与综合型保障产品,基于应用场景销售的优势,针对性较强的产品似乎更有“市场”。未来,账户安全险进一步深耕,据业内人士介绍,就要从扩大销售渠道,提升产品服务,加强道德风险保障等方面入手。

  账户安全险保障交易风险,却成诈骗案“受害者”

  近日,江苏省无锡市中级人民法院发布一封刑事裁定书,内容显示,2017年3月,被告人李某虚构支付宝账户被盗刷的事实,向支付宝索赔;随后,李某骗取国泰财产保险有限责任公司(以下简称“国泰财险”)根据支付宝签订的保险协议而赔付的19.52万元。当李某再次采用同样方法试图诈骗时,被支付宝识破并报案。

  据有保险机构了解,该案件进行了两次审理,其中争议点之一在于,该案构成诈骗罪还是保险诈骗罪。保险诈骗罪,是指以非法获取保险金为目的,违反保险法规,采用虚构保险标的、保险事故或者制造保险事故等方法,向保险公司骗取保险金,数额较大的行为。

  就此案件而言,李某骗取的19.52万元赔付款,是基于国泰财险承保支付宝投保的个人支付宝账户资金损失保险。虽然李某为被保险人,但由于该保险合作协议并不对外公开,李某对保险协议及内容并不知情,其主观上是向支付宝索赔,客观上也并未向保险公司提出理赔,因此并未构成保险诈骗罪。

  事实上,类似的诈骗案件不再少数。举例来说,早在2016年,某男子向支付宝表示自己手机丢失,储存有支付宝账号密码,导致支付宝账号“被盗”2000元,并表示自己购买过账户安全险,要求赔偿。在获得第一笔理赔款后,又用亲友账户谎称“被盗”,意图骗取保险金总额近10万元。

  然而,不可忽视的是,无论类似案件被定性为保险诈骗案或一般诈骗案,只要案件中用户或平台投保账户安全险,那么被诈骗的资金往往出自于保险公司的“荷包”。具体来说,不法分子瞄准的,是目前为在线交易进行的兜底式风险保障——账户安全险。

  当互联网金融全面铺陈的当下,“线上交易”成为全民日常,高频率的应用场景,伴随的风险也与日俱增,如银行卡信息被窃取、芯片复制、密码泄漏等。在此前提下,各类账户安全险产品应势而生。“账户安全险切中了目前中国消费者对安全感的诉求,大量的储蓄资金在线上流转,消费者需要安全保障,同时基于目前账户安全险保费低廉的特征,账户安全险逐渐普遍”,新一站保险网商务总监吴显敏向有保险机构介绍称。

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