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P2P理财真的是低息安全、高息高风险?

转载 2018-10-09 17:36
  至诚财经网(www.zhicheng.com)10月9日讯

  该迷信常见于投资新人,P2P投资经验不足,对于平台的选择还基本处于朋友推荐,或者根据平台表象进行判断选择平台的,对于P2P内部情况还没有彻底弄清楚。到底是“低息安全”还是“低息耍流氓”?到底是“高息么么哒”还是“高息高风险”?今天,就来和大家聊聊这个问题。

P2P理财风险

  一、看似安全的“低息”逻辑,实则隐患多多

  1、为什么会有“低息安全论”

  该迷信常见于投资新人,P2P投资经验不足,对于平台的选择还基本处于朋友推荐,或者根据平台表象进行判断选择平台的,对于P2P内部情况还没有彻底弄清楚。所以很多新人尤其是第一次谨慎尝试的新人,会选择通过利息这一最直观也基本上是页面上最醒目的内容来判断平台是否安全。

  这个迷信的逻辑主要建立在供需这一基础市场逻辑上的。金融的本质是风险定价,风险定价的核心是多大的风险对应多大的收益。也难怪很多人觉得多大收益就代表多大风险。和一份价钱一分货道理是一样的,此种逻辑支撑下,极易形成惯性思维:“利息越低平台越安全。”

  也会有投资人相信,利率之所以较低,是因为平台大把的资金用去做风控了。

  2、如何看待“低息安全论”

  但是,多大风险对应多大的价值必须是建立在市场完全有效,信息完全对称,投资人都极其专业,没有交易摩擦,也就是真空当中的。但实际上只要氧气二氧化碳存在,就出现非真空状态,也就是不对等的情况。
       信息不对称极大,专业不对称极大,如果只看名气,品牌印象一些最肤浅的认识,那就有太多操作空间了。但这只能在某种程度上反应出平台“人气”还不错,这种高人气可能是建立在大规模宣传、长期品牌优势建立基础上的,不能轻易断言平台安全。低收益下同样可能存在风控不到位,团队不专业等未知风险要素。

  现在还有平台喜欢故意压低利息,吸引风险偏好较低的投资人,用省下的资金去补贴宣传继续吸引其他投资人,而不是拿去增强风控能力。

  3、低息也能雷翻你

  网金宝是早期一开始就准备骗钱走人的典型P2P平台。高端的宣传包装+低息安全论的引导,让很多投资人入套。

  “网金宝”伪造“工信部网站认证”、伪造“与央行合作”的新闻之后还觉得不够,顺手伪造了一个担保公司——湖北中州投资担保有限公司。高端品牌形象瞬间建立起来,尤其在那个时代,“央视”简直就是指明灯一样的存在。

  紧接着,该平台早期推出的理财产品大多利息在13%—15%之间,这在早期P2P平台中并没有优势,当时只有少数知名大平台才有这种层次的利息。网金宝借此骗到一些稳健投资人的钱。伪造担保公司之后,将更多的投资人骗入局。在这个过程中,平台开始缩短发标周期和期限,同时逐渐抬高利率,这一举动在很多投资人看来是巨大利好,开始不断追加投资。大概四个月的时间,骗走了约1个亿。与网金宝同样的还有科讯网等大大小小的平台,都用此方法坑害了不少投资人的钱。

  这里还要再把e某宝拉出来鞭尸一下,当时e某宝的利息并没有那么高,平均在11到12%左右。远低于当时14到15%的市场平均水平。即便如此,其依然能疯狂敛财,让不少投资人血本无归。

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