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提交自查报告名单出炉,P2P全行业将迎来新拐点

用户投稿 2018-10-24 16:55

  中国互金协会在8月底印发了《关于开展P2P网络借贷机构自律检查工作的通知》,开始了P2P网贷平台的自律检查工作,自律检查工作分成平台的自查自纠、非现场检查和现场检查三个阶段。

  随着网贷平台合规自查工作的启动,全国多省市的地方互金金整治办或相关管理部门也先后发文,对辖区内P2P合规检查进行了部署合规检查或者自查。按照此前全国P2P网络借贷风险专项整治办的通知,本次合规检查应于2018年12月底前完成。

p2p自查名单

  所以,10月,对于业内各家P2P平台来说,最大的工作莫过于自查报告。自查报告是一项复杂繁重的工作,P2P平台须对照108条合规检查清单仔细整改后在当地管理局提交自查报告。

  备案分为三个步骤,平台自查、协会检查、现场验收。目前全各地基本处在平台自查中的“提交自查报告”环节。

  平台限时提交自查报告,未提交默认退出

  目前全国大部分区域都到了截止自查报告提交时间。比如,深圳地区规定在10月12日完成全部自查工作。对此,我们走访了深圳前海金融管理局的提交现场发现,尚有部分平台未提交报告。现场工作人员对此表示,自查报告的内容包括标的来源是否真实清晰、律所会所意见书、法律关系是否明确等一系列内容,有些平台因为自身经营性原因或历史遗留问题需要处理,导致未能提交。

  截止到目前,据不完全统计,在全国1400多家P2P平台中,仅有357家平台提交了自查报告,提交比例非常低。

p2p自查名单
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(图片来源:微信公众号P2P黑板报)

  从此各地下发的通知来看,未纳入整治范围的P2P平台将不得新开展P2P业务,未经许可的机构不得新设立或从事P2P网贷业务活动,否则将被视为非法金融活动。另外,在当地截止日期前未提交或无资格提交自查报告的P2P平台,将被视为“未纳入整治范围”。未被纳入专项整治范围的平台无法接受后续的监管、整改工作,相当于退出市场。

  从整个行业来讲,所有P2P平台依据是否自查和提交自查报告,划分出是否合规的分水岭。

  另外一方面,有律所指出,律所将会根据平台的问题做出标注,提出法律意见,P2P平台根据法律意见书予以相应整改应对。如整改工作过于复杂将影响提交时间。所以,未能及时提交的报告的平台不在少数。

  而已提交自查报告说明平台有强烈的合规备案主观,但不代表已经“安全着陆”,还需对自查中发现的问题及风险点要边查边整,即查即改,后续仍有多项备案工作要做。

  据了解,在提交电子版的机构自查报告之后,两三周之内将接到以中国互联网金融协会为核心的驻场检查。全部检查将根据自查报告在3-4天之内完成,范围包括数据、系统、后台、规章、流程、财务数据等公司各方面的情况。

  接下来行业的整体步调

  对于监管和市场来说,每个阶段性检查都会淘汰去一部分平台,所以行业备案的步调将会是非常谨慎严格的。对此,提交自查报告现场包括投哪网、金钥匙网贷、小赢理财在内的多名业内人士表示能够预测到监管的严格:提交自查报告只是一个阶段性工作,真正离备案还有一段距离要走。接下来将会根据文件、配合监管进行下一步工作。

  “这个过程没有先例,对于监管来说是摸石头过河,而对于行业来说就是拼实力,拼合规,拼时间。监管严格,平台对要求的解读也相当谨慎。我们期待能够建立沟通机制,工作内容和时间明确化。总体上,行业将会在肃清后迎来新发展。”金钥匙负责人在排队提交资料时说。

  目前各P2P平台自查是第一步,接下来还有各地协会自律检查和行政核查检查。我们预计,协会检查工作将在11月底陆续完成;合规检查工作将会在2018年底前结束,整个过程均会保持快节奏高效率,合规备案的春天也就不远了。

  目前,各地P2P合规检查已在顺利推进中。各地监管部门、协会自律组织对工作顺利推进起到了重要指导作用。在多方努力下,P2P平台将步入合规发展新轨道,全行业将迎来新拐点,市场信心也将得以重塑。对于出借人来说,实时关注平台备案进度,慎重选择平台,能有效降低不可控风险。

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