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网贷天眼5月60家网贷平台线上端合规排行榜

2019-06-10 17:15 来源: 投稿
网贷天眼5月60家网贷平台线上端合规排行榜
  至诚财经网(www.zhicheng.com)6月10日讯

  6月10日,网贷天眼研究院独家发布《5月60家网贷平台线上端合规排行榜》。报告显示,拓道金服、宜人贷、人人贷、首E家、和信贷、洋钱罐、道口贷、积木盒子、陆金服和爱钱进等十家平台分列合规榜单前十位。以下为报告全文:

  时间进入6月,监管尚未正式发布备案工作方案,不少平台已经开始增资,受行业出清影响,白名单银行对接平台数量下降,同时,各地监管也在采取措施,全方位推进行业规范良性发展。

  7家平台实缴资本新增至5亿元以上

  4月初行业内流传的备案试点工作方案要求,全国性和区域性经营机构实缴注册资本分别不少于人民币5亿元和5000万元。尽管监管还没有正式发布相关文件,2个月以来,据网贷天眼研究院不完全统计,已有22家平台进行增资,14家平台将注册资本增加到5亿元以上,其中,积木盒子、你我贷、桔子理财、小赢网金、Ppmoney、投哪网和拓道金服等7家平台已完成实缴。注册资本的高低并不能保证平台安全性,但能顺利完成5亿元实缴的平台,一方面说明其具备一定资金实力,一方面也体现其冲刺备案的态度。

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  白名单银行对接平台数量下降 包商银行被接管

  银行存管方面,自3月29日以来,银行存管白名单至今没有更新。受行业出清影响,已公布的45家存管银行白名单对接的P2P平台数量上,多数出现了减少,仅有个别银行出现了增长。不完全统计如下:

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  首批通过白名单测评的包商银行,由于持股89%的大股东明天集团违法违规占用大量资金,形成逾期,长期难以归还,导致包商银行出现严重的信用危机,触发了法定的接管条件,银保监会自5月24日起对包商银行实行接管,接管期限一年。包商银行存管小马金融、信融投资、微车融3家P2P平台,仅小马金融完成全量业务上线。

  此外,值得注意的是,目前P2P平台存管大户新网银行,在互金协会资金存管平台披露的存管平台仅3家,而此前其披露的存管平台曾高达百家以上。

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  监管全方位推进行业规范良性发展

  5月17日,上海互金协会发布《网络借贷信息中介机构合规经营倡议书》,重申“三降”、禁止触碰13条业务红线、杜绝套路贷校园贷现金贷、打击恶意逃废债等要求。

  5月24日,深圳互金协会发布《网贷机构良性退出统一投票表决系统规则(试行)》。投票表决事项由网贷机构清退组负责发布,完成债权确认的所有出借人均有权通过投票表决系统行使表决权。

  6月5日,北京市朝阳区互金协会发布《关于继续严格执行“三降”要求的提示》,要求辖区内网贷机构严格落实压降存量业务规模、出借人数量、借款人数量的“三降”要求,持续降低业务风险。

  6月6日,北京互金协会称将于近期试运行资管系统,协会下属资产管理联盟将协助北京地区网贷平台平稳退出。此外,协会将于近期上线出借人投票系统,完成债权确认的出借人可就退出平台的相关后续工作事项进行投票及表决。

  合规测评结果显示:合规优秀的平台(80分及以上)共28家,占测评总数的46.67%。其中,合规优秀的平台(80分及以上)共28家,70分(含70分)至80分之间的平台有31家;70分以下的平台仅1家。

  附60家网贷平台线上端合规排行榜:

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  合规评分规则说明:

  1、信息披露专栏指标2分,根据“暂行办法”,网贷平台应在官网设置信息披露专栏,公布平台运营报告、实时数据以及备案信息、组织信息、审计信息;若没有“信披专栏”,亦不披露相关内容的不得分。

  2、信披得分指标10分。因合规评分中有关于备案的指标,故本项指标得分由平台信息披露分数减去其中备案信息得分,再以比例计算。

  3、禁止代销基金/银行理财/保险产品指标4分,只要平台有销售基金或银行理财或保险产品本项指标不得分;若平台将P2P业务和其他业务进行了拆分并进行独立运营,本项指标3分。

  4、禁止开展类资产证券化指标4分,《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》中,禁止开展类资产证券化或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为,违反此项规定的(如开展以出借人所持债权作为质押的“净值标”借款业务),本项指标不得分。

  5、全部散标指标4分,北上广多地互金协会要求平台整顿“理财计划”类产品,有计划类、集合标产品,本项指标酌情扣分。

  6、披露底层资产指标8分,发售计划类、集合标产品且不披露底层资产的,本项指标酌情扣分。

  7、禁止期限拆分指标14分,集合标、计划类产品,如果有底层借款项目与产品期限不一致,本项指标酌情扣分。

  8、流动性风险提示指标4分,《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》中要求,通过债权转让方式退出的产品需在产品名称中标明持满一定时间方可转让,并充分向出借人提示流动性风险并由出借人事先书面确认。

  9、流动性管理指标8分,本项指标衡量平台对流动性的控制,债权转让锁定期过短、锁定期内可以提前退出或“理财计划”类产品到期系统自动发起债权转让退出,本项指标酌情扣分。

  10、限额管理指标16分,个人、企业分别不得在同一平台待还余额超过20万元、100万元,若有超额情况或存在与小额分散原则相悖的情况,包括历史存量问题、共借人、壳公司借款等情况,本项指标酌情扣分。

  11、银行存管指标10分,其中银行资金存管业务全部上线,本项指标加5分;对接的存管银行通过中国互金协会资金存管系统通过测评,本项指标加5分。

  12、信息系统安全认证指标4分,有公安部门出具的信息系统安全三级认证的,本项指标得4分;上海地区平台有网络借贷中介机构信息安全等级保护审核回执的,本项指标得3分;有测评机构出具的测评报告内容(仅有测评报告封面无效)的,本项指标得2分;未获得信息系统安全三级认证或仅具有测评机构出具的信息安全等级保护测评结果通知书的,本项指标得0分。

  13、增值电信业务许可证指标4分,电信业务许可证不是平台网站的ICP备案,而是平台申请的增值电信业务许可证(例如:粤B2-****)。(注:鉴于北京并未明确政策要求为增值电信业务许可证,故京B2-****或京ICP证***均给分,其他地区则严格要求为增值电信业务许可证。)

  14、备案登记指标5分,因未有平台获得备案登记,故经营范围包含“网络借贷信息中介服务”的,本项指标得5分。

  15、自查报告指标3分。已提交自查报告的平台,本项指标得3分;暂未披露是否提交自查报告的平台,本项指标不得分。

  注:本次合规整改评分统计工作由网贷天眼人工统计,个别平台签订了银行存管协议、获得了信息系统三级认证、增值电信业务许可证但是平台没有公布、没有宣传的或有遗漏,如有问题,请邮件与我们联系。

  联系邮箱:research@p2peye.com

  本次评分统计截止时间:2018年6月6日

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