家族信托避债、传承有条件 37号文规整伪家族信托

2018-11-12 17:31
  至诚网(www.zhicheng.com)11月12日讯

  信托是什么

  为了促进财富管理人士更准确地理解家族信托,推动家族信托市场更好地发展。将于12月12日在北京举行的第十三届21世纪亚洲金融年会将专设“21世纪财富管理主题论坛:穿越财富迷雾”,深入探讨家族信托、财富管理。

  目前,37号文对家族信托业务的影响正慢慢浮现。

  今年8月,银保监会信托部下发《关于加强规范资产管理业务过渡期内信托监管工作的通知》(简称“37号文”),多位家族信托从业人士均表示,该文对家族信托进行了规范定义,有正向作用。

  据记者了解,37号文规定的1000万门槛等要求也确实对业务拓展带来了一些影响。

  “门槛提高之后,当下需求会受到一定影响,但远期空间仍旧很大。随着中国社会财富越来越多,保护与传承的需求肯定会越来越强。”一位信托公司人士称。

  不过推动家族信托长远发展,较为迫切的事情是让市场树立准确认识。由于绩效压力等原因,部分客户经理宣传时,可能会强调效果而忽视前提条件,导致了一些市场误解,如家族信托一定可以避税、避债等。

  “家族信托避债有前提条件,首先,家族信托设立要在债务条件产生之前;其次,信托财产来源要合法;第三,财产不应为共有财产。”瑞银律师事务所高级合伙人王昊称。

  37号文规整伪家族信托

  37号文之前,存在一些以理财为目的、名字叫“家族信托”,但期限特别短,受益人方面没有具体安排的伪家族信托或类家族信托。

  有业内人士指出,监管对家族信托进行定义是好事,会促进行业持续健康发展,但是不是要规范那么严格,是另外需要探讨的事情。“我觉得门槛(1000万)规定得比较死,对中产家庭是有影响的,并非只有超高净值客户才需要家族信托。”

  一位信托公司人士称,作为被监管机构,肯定要遵守新规,现在家族信托都会统一1000万起,1000万以下的业内不再冠以“家族”,比如现在业内出现家庭信托、财富管理信托等。

  当然,37号文发布之后,并不意味1000万以下就不能做家族信托,也可以做,只不过要受资管新规规制,成本可能会提升。

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