微淼理财指南丨如何进行基金定投,赎回时机在哪里?

2020-06-30 16:33

  基金定投能够较好地分散投资风险,积少成多,定期定额的操作带来了投资的便利性,同时能够降低主观操作风险。很多投资者通过小额分散投资,既可以实现持续的储蓄计划,又可以分批买入控制持有成本。可以说,基金定投是实现中长期理财目标的有效路径。

  一、如何进行基金定投,平台如何选择

  如今,可以进行定投的渠道越来越多了。银行、基金公司,第三方销售平台等渠道都能办理基金定投业务。不过,它们有什么区别?该如何选择呢?

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  首先,基金定投作为投资的一种,资金的安全性肯定要摆在第一位。在这方面,银行和基金公司无疑是最值得信赖的,而第三方销售平台则需要更多考量,但也无需太过担心,如果对某个平台不太放心,可以查一下证监会发布的《公开募集基金销售机构名录》,其中的销售机构都是合法正规的,例如目前许多人都比较熟悉的天天基金网、蚂蚁财富等。

  其次,可以从费率的角度来比较下。毕竟对于投资来说,省到就是赚到。一般来说,基金的费用可以分为交易费和运作费,其中我们熟悉的申购费、赎回费就包含在交易费中,而运作费中则主要有管理费、托管费、销售服务费,指数基金还有指数授权费等。

  管理费、托管费、销售服务费、指数授权费等因为基金运作产生的费用将直接计入基金资产,换句话说,我们每天看到的基金净值是已经扣除了这些费用的,在哪个平台定投这类费用是没有差异的。

  不同渠道差异较大的主要是申购费,也就是你定投基金买入时的费用,基金类型不同申购费也不同,一般股票基金和混合型基金费率较高,但通常不超过1.5%。对应的,赎回费是你卖出基金份额时的费用,也是一次性收取,大部分情况下也是在1.5%左右,通常基金公司为了鼓励长期持有,会按照持有时间长短设置递减的阶梯费率,也就是说持有时间越长,赎回费率越低。

  一般来说,许多基金公司和第三方销售平台对于申购费都会有较大的折扣,例如很多第三方销售平台的申购费率通常低至一折。而有些基金公司的直销app上,甚至可以实现申购费“0折”。

  相比之下,银行渠道的折扣就没那么低,6折、4折居多,当然,银行有时也有更低一些的费率,大家在选择定投渠道之前,可以先详细了解一下,选择一个优惠的购买渠道。

  选择好定投平台后,就可以挑选定投基金了。投资者可以选择自己长期看好的行业基金或者指数基金进行定投,这一点大家可以参考各基金的长期走势与行业发展,为了避免广告嫌疑,这里微淼便不再赘述。

  二、定投赎回时机如何选择

  基金定投的时间魔力更多体现在长期投资的复利效果上,“定投计划”的本金所产生的收益加入本金继续衍生收益,随着时间的推移,复利效果越明显。定投的复利效果需要较长时间才能充分展现,这也考验定投的耐力和决心,因此不要因为市场阶段性的波动而随便终止偏股型基金。只要对市场前景看好,市场短期下跌反而是累积更多便宜份额的时机,是降低持有成本的时机,等待市场转好,长期累积的基金份额就可以获取最后的收益。

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  但也有些时候,市场正处于下跌及震荡过程中,还有些时候基金净值已经走过一轮“微笑曲线”,但没有在曲线右侧高点止盈赎回,因此又走入了下一轮曲线左侧低点,那就太可信了。所以,基金定投虽然不必因波动随便终止,但各位投资者要做好止盈的准备。

  那么,该如何判断止盈赎回的时机呢,这里为大家介绍两个比较常见且简单的方法。

  首先,目标收益止盈法,顾名思义,就是当基金收益达到了理想收益率时,就可以赎回。有可能会问,每个人的理想收益率都不一样,有人觉得50%也不多,有人觉得10%也不少,那么收益率定在多少比较合适呢?

  其实,有专业团队测算过,将目标收益率定在10-15%比较合理。需要注意的是,这里提及的收益率是指基金实际收益率,而不是年化收益率。另外,选择目标收益止盈法,如果基金平台不支持自动止盈功能,投资者就要时常看看收益,及时手动操作。

  其次,市场情绪法,这种方法是根据市场情绪,当你发现股民增多,就像2015年,仿佛一夜之间街坊四邻、亲戚朋友都在讨论股票、基金的时候,你就需要考虑是否该卖出基金了。

  但是,无论哪种止盈法,都可能不尽如人意,比如在牛市市场环境中,刚赚15%就赎回的确有点可惜。但正如很多人那你判断入场时机一样,踩点买入卖出同样非常难以实现,止盈方法并非万能,看好时机,保持心态才是基金定投长期受益最重要的因素。

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