2022年养老金会涨多少?如何提早规划养老?

2021-11-19 15:48

  关于2022年养老金上调的消息更加引人注目了,受益人群到底有哪些呢?这也是为什么大家对于养老问题这么关注,不仅仅是老年人和中年人,就连年轻人,甚至90后也开始考虑这个问题。

2022养老金上调多少

  时间到了11月份,2021年的进度条马上就要用完了。

  最近,关于2022年养老金上调的话题度也越来越高。

  养老金还会上调吗?会涨多少?

  从2005年开始到今年,养老金已经连续18次上调了,GDP在增长,CPI也有上涨,所以明年养老金大概率还是会上调。

  至于涨幅是多少,听听专家的说法。最近,武汉科技大学金融证券研究所所长董登新说,因为目前退休人员月均养老金基数已达到3000元,数额较高,继续保持过去大比例上调幅度不现实。未来养老金的增幅会逐渐收窄,维持在3%左右,或更低水平,比较合适。

  3%的涨幅是个什么概念?其实,从2005年到2015年间,养老金的涨幅基本在10%左右,到了2018年,涨幅大约在5%左右,到了2021年是4.5%。所以和专家的说法类似,养老金的增速正处于放缓的趋势中。

  这些年都在讨论养老负担加重的话题,人口老龄化问题影响甚广,社会保障基金已经出现了资金短缺的情形,自2014年以来,已经连续6年出现收支缺口,2018年的缺口超过6000亿元。当然,对于这个问题也没必要太过焦虑,毕竟财政补贴的比例一直在增长。只是说,“凡事预则立”,我们不应该“坐等养老”,而是需要尽早做好规划,尽可能地掌握主动权。

  这也是为什么大家对于养老问题这么关注,不仅仅是老年人和中年人,就连年轻人,甚至90后也开始考虑这个问题。《国人养老准备报告》显示:超七成90后开始考虑养老。

  那么,到底如何才能更早地做好养老规划呢?本期就来探讨一下这个“不怎么轻松,但是很重要”的话题。

  01

  养老究竟需要多少钱?看看这个指标

  《光明日报》说得好:

  “老年人过得体面,生活得便捷,是社会正义的一部分。”

  那么,养老到底需要多少钱?其实这个问题永远没有标准答案。

  来自《维度》的调查结果显示:75.9%的95后认为自己养老需要50万以上的费用,其中,51.77%的人认为养老费用会超过 100万,而31.03%的人认为养老费要在500万以上。

  这类调查只能简单参考一下,毕竟人与人之间的差距还是很大的。

  想解答这个话题可以引入一个专业名词——养老金替代率。

  这个数值是说劳动者退休后养老金领取水平与退休前工资水平之间的比率,越高越好。

  但是,《中国养老金融发展报告(2016)》统计称,目前我国的养老金替代率不足50%,根据世界银行建议,如果养老金替代率达到70%,大致可以维持退休前生活水平。

  所以说,退休之后获得的收入和退休前相比,不要出现“断崖式下跌”,如果能达到七成左右就能基本满足“体面养老”。所以,可以在心里做个假设,到你退休那天,是否可以做到这一点?

  02

  如何提早规划养老?“三大支柱”给出思路

  那么,到底应该如何规划养老这件事情呢?

  关于这个话题讨论颇多,最近说的比较多的是养老金“三支柱”。这个概念最早于1994年由世界银行提出。当年,世界银行出版了《防止老龄危机——保护老年人及促进增长的政策》,首次提出建立养老金的“三支柱”模式。

  其中,第一支柱是由政府管理的强制参与待遇确定型的公共养老金制度,第二支柱是雇主发起的职业养老金制度,第三支柱是个人自愿参加的养老计划。

  简单来说,三大支柱分别代表了来自政府、企业和个人对养老的投入产出。

  在我国,很显然第一支柱占了绝对的大头,第二和第三支柱代替率还很低,而欧美主要国家在三大支柱的分配比例大约为1:3:7,个人养老计划才是大头,我国在这方面起步比较晚,不过以后占比肯定会越来越高。

  其实,对个人来说,除了找份好工作之外,真正可以努力的主要也集中在第三部分。

  第三种方式虽然比其他两种灵活,但是一般也需要遵循以下三个规则:

  一、持续投入。跟其他投资类型相比,养老投资是一个非常漫长的过程。需要在不影响当前生活质量的前提下积累资金,慢慢将养老的“雪球”越滚越大。

  二、养老投资的风险需要保持在比较低的水平,可持续性的“复利”积累才是这类理财应该具备的特点。

  三、专款专用,不能因为其它原因而挪用。

  2022年养老金上涨的几率很大,如何提早规划养老呢?从2005年开始到今年,养老金已经连续18次上调了,GDP在增长,CPI也有上涨,所以明年养老金大概率还是会上调。

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