60岁养老保险怎么交 居民养老保险补缴9万商业养老交6万

2022-03-04 11:19

  一、险种规划(买什么险种)

60岁养老保险怎么交

  1、社保养老险种

  情况一:过去什么养老保险都没交,那就只有一条路,一次性补缴15年城乡居民养老保险,各省都允许补缴,60岁开始按月领取养老金。

  情况二:过去已经交了几年居民养老金,60岁可以一次性补缴,累计缴费年限不超过15年,过去交了6年,可以一次性补缴9年。

  情况三:过去交了几年职工养老保险,可以申请社保合并,将城镇职工养老保险合并进入居民养老保险,假如城镇职工养老交3年,居民养老交8年,合并以后,城乡居民养老缴费年限11年,职工个人账户余额并入居民养老个人账户。

  情况四:居民养老交了3年,职工养老交了10年,这种居民养老并入职工养老,合并后,缴费年限还是10年(居民养老缴费年限不能累积折算),居民个人账户余额并入职工养老个人账户。

  注意,对于60岁人而言,如果职工养老已经交了10年,那继续缴费5年以上,延迟退休五年,65岁退休,如果没有交过,只能选择城乡居民养老,城镇职工养老目前不允许补缴(单位欠缴除外),60岁投保,加上最低缴费年限增加,75-80岁才能领取养老金,但是人的平均寿命女性78岁,男性76岁,此路不通。

  2、商业养老保险

  对于60岁的人来说,商业养老保险有三种可选,分别是年金险、终身寿险和养老年金保险。目前急需开始领钱,直接排除增额终身寿险和普通年金险,这两款产品5-7年回本,需要复利计息滚存十几年收益才比较明显,但是一旦直接领取用于养老,复利优势就不复存在。

  最适合的就是养老年金保险,60岁开始缴费,交3年,65岁开始每月固定领取养老金,领终身。

  二、保费筹划:60岁养老保险交多少钱?

  1、城乡居民养老保险

  居民养老缴费档次不同省份有区别,普通居民年交300元-年交6000元之间,分为七八个以上档次。

  有缴费能力,最有利的档次就是最高档,就是年交6000元档次,一次性补缴15年,就是补缴9000元,为什么按照最高档次?

  首先:居民养老个人缴费全部进入个人账户,退休前身故或退休后身故,个人账户余额可以继承,不存在什么亏的问题。

  其次:居民养老保险缴费档次高,退休金高,可以领终身,活得越久越有利。

  居民养老选择年交300元、500元、1000元等较低档次,实际上是吃亏,没有任何其他理财方式,能够交15年领终身,每年基础养老金还上调,领七八年就回本,后续的都是赚回来的钱。

  2、商业养老保险

  交的多领的多,缴费金额主要跟个人预算和预期的养老金水平有关,比如退休每个月只需要领1500元就可以,那么居民养老每个月领1000元,那么商业养老每个月领500元就达到要求,找个缴费低领取金额高的养老年金险就可以。

  三、待遇试算:居民养老补缴9万,商业养老交6万,退休领多少?

  1、居民养老保险:

  居民养老保险退休金由基础养老金和个人账户养老金组成,基础养老金由每个市法规,每个市金额不同,目前全国最高的是上海,基础养老金1200元,北京850元,沿海城市300元左右,内地上市基础养老金一两百元。

  假定当地基础养老金300元,个人一次性补缴90000元(一次性补缴没有补贴),60岁退休金待遇:

  基础养老金300元+个人账户养老金90000除以养老金计发月数139=300+647=947元

  一个月947元,一年就是11369元,总共缴费90000元,7.9年就可以领回所交的钱,后续领的都是赚回来的。

  2、商业养老年金保险

  就拿当前主流的商业养老产品来说:

  60岁,年交2万元,交3年,总共交6万

  65岁开始每年领取4580元,相当于每个月381元。这是写入合同的确定利益。

  到了106岁时,总共可以领到187780元。

  65岁前身故至少赔付保费;65岁开始保证领取20年,领取养老金后身故,可以将20年内未领取的养老金一次性赔给受益人,缴费以后不中途退保,也不存在亏的问题。

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