五大行房贷转为LPR定价 房贷转换成LPR好还是固定利率好?

2020-08-13 10:44

五大行房贷转为LPR定价

  8月12日,工行、建行、农行、中行和邮储银行五家国有大行同时公告,将自8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款,按照相关规则统一调整为LPR(贷款市场报价利率)定价方式。公告同时明确,批量转换完成后,若对转换结果有异议,可于2020年12月31日(含)前通过相关渠道自助转回或与贷款经办行协商处理。

  根据个人住房贷款定价基准的转换规则,转换后的定价基准有两个选择:LPR或固定利率。具体选择哪种,可由借款人与银行协商确定。但借款人只有一次选择权,转换之后不能再次转换。如存量浮动利率贷款转换为固定利率,转换后的利率水平由借贷双方协商确定,其中,商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR,除商业性个人住房贷款外,加点数值由借贷双方协商确定。这条同样是要保证个人住房贷款利率在合同切换前后的水平不变。

  与LPR相比,固定利率还款的优势在于计算方便,包括还款总额以及每个月还本付息的金额都是固定的,同时,不会受未来外界因素影响发生比较大的变化;其劣势在于,如果整体利率环境下跌,固定利率还款还是会维持相对比较高的利率。而LPR还款方式正好相反,会随着外部经济环境浮动。

  此次存量商业个人住房按揭贷款定价基准切换为LPR后,对个人利息支出而言,至少未来一年并无变化。但需要注意的是,新发放的住房贷款利率可以每年有一次根据最新LPR报价的调整机会。不少分析指出,长期看,全球低利率环境将在未来长期持续,对减少借款人的综合利息支出或是利好。

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