多数银行下调定期存款大额存单利率 对银行客户影响有2个方面

2021-07-09 09:43

  至诚财经网早间消息,2021年6月21日,我国银行业改变了存款利率报价方式,定期存款利率和大额存单利率出现了较大幅度的下降。

  一、新旧存款利率报价方式对比

  原先的存款利率定价方式:基准利率×(1+上浮利率%)

  例如,某银行的定期存款利率是在基准利率的基础上上浮40%,那么,3年期限的定期存款利率:基准利率2.75%×(1+40%)=3.85%

  1年期限的定期存款利率:基准利率1.50%×(1+40%)=2.10%

  6个月的定期存款利率:基准利率1.30%×(1+40%)=1.82%

  现在新的存款利率定价方式:基准利率+上浮基点

  例如,某银行对于定期存款利率定价是统一增加50个基点,即0.5%,那么,3年期限的定期存款利率:基准利率2.75%+0.5%=3.25%

  1年期限的定期存款利率:基准利率1.50%×0.50%=2%

  6个月的定期存款利率:基准利率1.30%×0.50%=1.8%

  二、执行新的存款报价方式后的变化趋势

  可见,银行改变存款利率报价方式之后,定期存款和大额存单利率发生了一定的变化,且出现如下趋势:

  1.期限越长,利率下降得越多

  交通银行3年期限的定期存款利率2021年6月20日是3.90%—4.125%,6月21日将调整为3.50%。兴业银行3年期限的定期存款利率2021年6月20日是3.90%,6月21日将调整为3.55%。平安银行3年期限的定期存款利率2021年6月20日是3.80%,6月21日将调整为3.70%。

  2.原先利率上浮比例越大,利率下降得越多

  例如,原先利率上浮比例为40%或者40%以上的,调整定价方式之后,利率下降很多。而原先利率上浮比例为30%或者30%以上的,调整定价方式之后,相对而言利率下降的幅度就更小。

  3.新老客户享受的存款利率可能不一样

  银行改变存款利率报价方式之后,大幅降低了中长期限定期存款和大额存单利率,就有能力为了吸引新客户、新资金而提高定价。例如,对于从行外转入的定期存款或是第一次在银行开户的新客户可能会享受到更高的存款利率。

  例如,建设银行2021年6月20日手机银行上显示的定期存款的最高年利率为3.85%,而年6月21日手机银行上显示的定期存款的最高年利率为2.75%。

  建行2021年6月21日存款报价利率

  建行2021年6月20日存款利率

  工商银行2021年6月20日手机银行上显示的定期存款、大额存单的最高年利率分别为3.85%、3.987%,而年6月21日手机银行上显示的定期存款的最高年利率为3.25%、3.35%。

  工行2021年6月20日存款利率

  工行2021年6月21日大额存单利率

  工行2021年6月21日定期存款利率

  但奇怪的是,此次招商银行的定期存款利率报价却没有改变,其手机银行APP2021年6月21日显示的定期存款和大额存单利率与6月20日的一样。

  招商银行2021年6月21日存款利率

  招商银行2021年6月20日存款利率

  三、改变了存款利率报价方式之后,两类银行客户损益发生变化

  银行业调整存款利率报价机制,总的一个目的就是降低吸收存款的成本,特别是降低中长期的负债(期限在2年以上的定期存款和大额存单)成本,从而能进一步降低贷款利率,为实体企业融资成本的降低提供空间。

  这样一来,银行客户就会出现喜忧参半的情况,存款客户而存款利率下降而不高兴,贷款客户则因贷款利率下降而高兴。

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