央行发布通知下调存款利率 到底发生了什么?

2021-08-10 17:30

  近期传出了一个重磅消息:央行发布了通知,接下来各大商业银行的存款利息将会降低。并且这一次的降息力度会比以前大。

央行下调利率

  在过去,央行都是统一基准降息,并且幅度都比较小,0.25%或者0.5%。但是这一次不一样,各大银行可以根据实际情况来对存款利率进行调整。这个消息一出,工商银行的三年大额存单利息就已经从原来的3.85%降到了3.5%。甚至有的银行降幅比工行更大。

  对于这则消息,很多老百姓都感到十分担忧。特别是喜欢把钱存在银行的中老年人,这次降息无疑会让他们拿到手的利息变少。话说回来,为什么央行这一次会突然大幅度降低存款利率呢?难道是不再鼓励居民往银行存钱了?到底发生了什么?

  其实,第一点就是为了增加银行的自主性,弥补银行之前的损失。众所周知,银行也是要赚钱的,银行的钱从哪里来呢?那就是存款和贷款的利息差。一般来说,银行会用低息吸引老百姓存钱,老百姓存完钱,银行就有了充足的资金,就可以按照相对较高的利息贷款给有需要的人或企业。就可以赚取利息差,这就是他们的利润来源。现在存款的利率下降了,银行的成本也会随着降低,这样一来,银行的压力就会减少,可以有更多的钱用于贷款。

  银行经营收入减少主要有两方面的原因:第一个原因就是,我国对房地产的监管力度越来越大,银行不能随便贷款给房企。受到这样的限制后,银行的利润降低了不少。毕竟开发商盖楼贷款,以及个人购房贷款能给银行带来一定的利润,高压监管态势之下,银行也就不那么容易赚钱了。

  第二个原因就是,受到疫情的影响,国家颁布了相关政策,为了避免银行出现经营性危机,所以央行决定大幅降低存款利率来支持银行业的发展,毕竟银行业是经济发展的基石。

  第二大点就是,欧美股市大跌必然会影响到A股,为了让A股不产生剧烈波动,所以要这样做。现在美国的通货膨胀情况非常严重,物价大幅度上涨。在这种情况下,欧洲股市和美国股市都受到了很大的影响,产生了剧烈的波动,甚至大幅度下跌。

  美联储加息以及美国股市都会对A股产生影响,为了稳住A股,我们需要把大量的增量资金投入到股市当中,这样A股才不会出现大幅度的波动。那么这笔资金该从哪里来呢?那就是存款。

  截至去年为止,我国的居民存款总额就超过了200万亿元,虽然国家一直都在鼓励消费,但是消费力一直上不去。那是因为老百姓不爱买东西,喜欢把钱存到银行。为了改变这种现象,银行就降低了存款利率,利息减少后,大家也不愿意把钱存到银行里面去了。问题是,楼市现在也不容乐观,所以这笔钱会流向股市,对于股市来说,这可是一个好消息,A股市场也就稳住了。

  但是我们也要注意到,大幅降低存款利率对于中小银行发展来说是不利的。为什么说这个政策对大银行发展有利,对中小银行发展不利呢?众所周知,大银行和中小银行相比,吸收存款的能力更加高。而很多中小银行区域性很强,银行网点也比较少,所以想要吸收存款只能通过高息揽存的方式。

  因为有了存款才会有资金来贷款,利润才会更高。现在央行宣布降低存款利率,这样一来,国有大型银行存款利率和中小银行的都差不多,中小银行失去了竞争的优势。

  毕竟,在存款利率差不多的情况下,大家更加愿意选择国有大型银行,比如工行、建行等等。因为中小银行的风险比较大,甚至有可能破产倒闭。国有大型银行倒闭的可能性就比较小。

  此外从某种程度来说,老年朋友也会受到一些影响。老年朋友由于年龄比较大,他们没有办法拿钱去购买投资产品,也承受不了那些风险。这样一来,他们就会把钱存到银行,或者是购买大额存单,这样还可以获取一定的利息。虽然利息比较少,但总的来说还是比较安全和稳定的。如果大幅降低存款利率,能拿到的利息就会减少,对他们来说是一种损失。毕竟,他们的选择很少,只能把钱存到银行。

Tags: 央行

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