2021年起储户大额存单怎么样?选择5年期的大额存单怎么样?

2021-08-13 14:31

  央行正在将存贷款利率都逐步推向市场化,由之前贷款利率完全放开,到如今存款利率市场化也在不断推进当中,尤其是令人注目的大额存款这种新的投资方式正逐步走进普通中产阶级,成为百姓理财的一种重要投资方式。

大额存单银行给储户什么凭证

 

  储户该选择3年期的大额存单好呢?还是选择5年期的大额存单?

  对此我认为,如果3年期和5年期的存款利率差距不大,还是存3年期的好。主要原因是:

  第一,如果3年期与5年期的利率相差不大,那就选择3年期存款,因为,5年期时间太长,不确定性有很大。而3年期的大额存单要比5年期的灵活性和流动性更好。

  第二,要看国内银行利率在降息期,还是在升息期,如果银行利率在升息期,你把大额存单存个5年,那就明显不划算了。如果银行利率在降息周期,那存5年期大额存单,可以规避利率下行的损失。目前,国内各银行纷纷上调银行存款利率,而且下半年CPI很有可能突破3%关口。未来银行存款利率呈现上升通道,所以,现在大额存单存三年期还是挺划算的。

  第三,银行存款究竟是三年还是五年,还要看目前国内通胀的情况,如果目前国内CPI处于上涨趋势,建议投资者还是存三年期为好,这样可以及时调整投资方案。而如果国内通胀趋于稳定,存款还是5年期为好。

  手里10万元现金的储户,数字不算太小,但又没达到大额存单的标准。

  现在只能想着把钱存入民营银行是最划算的,现在很多民营银行开出的三年期的存款利率5%以上,但三年期能超过5%的民营银行,至多数量不超过20家。据测算10万元存三年的利息可达,100000*5.0%*3=15000元。

  而如果把钱存在四大国有银行,三年的利息为:10万元*85%*3=11550元。同样是10万元存3年,通常民营银行要会比国有大行多出几千元的利率优势。而目前市面上比较流行的是,中小银行(比如城商行、农商行),三年期的利率已经可以达到675%,存这些中小银行,三年的利息为:10万元*675%*3=14025元,也要比国有大行多出2475元利息。

  过去按照统一的利率来计算,10万元存3年的利息基本上是差不多的。而现在,由于我国实行了利率市场化后,同样是银行存款,把钱存在哪里是有很大区别的。如果储户更相信国有四大行,那拿利率就低一些。如果偏向于中小银行的,中小银行比四大行给出的利率要高一些。如果大家觉得那些刚成立不久的民营银行开出利率更高,也可以追求一下相对较高的利率。反正按照存款保险条例,所有银行在50万以内是保本保息的,也不存在安全性问题。

  各银行纷纷上调存款利息。

  一般来说,大额存单利率国有银行在央行基准利率基础上有45%左右的上浮空间,全国股份制银行有50%左右上浮空间,而地方银行和农商行则最高有55%的上浮。当然,也有一些刚成立不久的民营银行,往往实行的利率比国有银行更高一些。

  如果家庭存款只有几万元,还达不到20-30万的大额存单标准!

  那么,我觉得可以投资结构性存款。目前结构性存款获得热棒,而且利率也能达到4%左右,关键还能够保本,这是银行打破理财产品刚兑后的保本理财产品的替代性选择。

  银行利率大幅上调后,如何存款才能收益高?首先,对于追求存款利率高的民众来说,可选择民营银行存钱,因为现在民营银行存钱的利率上调空间最大。当然一些地方银行和城商行都可以。

  在选择好了银行后,在存款利率差不太大的情况下,储户应该选择三年期大额存单,五年时间太大,储户可尽量避免。如果资金量较小,不够额存单标准,储户可以选择结构性存款保本,这样投资者也能获得高收益。

  银行存款一定要注意以下3件大事,不少人都忽略了,而等感到吃亏了就晚了。

  第一,定期存款到期后,千万别自动存款,储户还是亲自去银行处理一下为好。

  通常,银行定期存款到期后如果没有取出的话,银行会自动帮我们办理转存业务。不过,转存时在利率上可能给得比较低,这样储户明显就吃亏了。所以,储户最好还是亲自去银行处理存款到期事宜,这样可以和银行重新约定利率,给自己多争取一些利息收入。

  第二,存款和理财一定要分清楚。

  很多人本来是去存钱的,后来一不小心买了理财产品,有可能会遭遇损失,而无法得到赔偿。储户王先生拿着5万元钱去银行办理储蓄业务,他一遇到银行职员就抱怨利息太低,银行职员看到王先生这种情况,就主动向王先生推荐了利率高出许多的银行结构性理财产品来。

  第三,储户有的时候把钱存入银行,银行职员会问你“这个问题”时,储户也要考虑清楚才能回答。

  银行职员会问你要存多少钱。而对于这个问题,不少储户认为是多此一问,毕竟银行柜员可以用点钞机就马上搞清楚了。但是如果发现储户需要存的金额与实际金额不一致,到时候需要重新核对,也是比较麻烦的。

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