银行存款利率大幅下降 到底是什么原因?

2021-08-17 13:51

  近日最重的消息是,央行已通知各商业银行下调存款利率。与以往不同的是,这一次,银行方面降息力度将非常大。不再是过去央行降息0.25%、0.5%的方式,而是银行可以根据自身实际情况大幅度降息,工行三年期存单直接从3.85%降到3.25%,部分银行降幅更大。这样一来,作为喜欢在银行存款的中老年人,无疑是巨大的损失。那么,央行这次为什么要鼓励银行从存款方面降息呢。

银行存款利率下降的原因是什么

 

 

 

  首先,要增加银行的自主权,弥补房地产贷款的损失和银行此前获得的1万亿利润。

  众所周知,银行的利润主要来源于存贷款的息差,即以低利率吸收人们的存款,使那些需要高利率贷款的人能够获利。如果存款利率下降,等于降低了银行的成本,银行将有更多的资金用于贷款经营,从而帮助银行走出困境。

  降低存款利率

  具体来说,主要目的是解决银行经营困难造成的两个原因。一方面,由于国家对房地产业的高压监管,银行不允许随便发放房地产贷款,这大大降低了银行的利润。过去,银行的主要利润来自个人购房贷款和开发商盖楼贷款;另一方面,由于去年的疫情,国家允许银行业给实体经济带来1万亿利润,这大大影响了银行的利润。因此,这一政策实质上有助于银行避免重大经营危机,从而稳定作为经济基石的银行业。

  住房贷款

  其次,为了防止近期欧美股市大跌导致a股大幅波动。由于美国通胀率为高企,物价飞涨,加之美联储加息回收美元流动性预期增强,美国为应对这一局面,需要大量增量资金进入股市维持稳定,为了防止A股短期下跌和波动。

  资金从何而来?毫无疑问,居民存款是最好的弹药。到2020年底,我国存款余额将超过2万亿元。不管国家多么鼓励消费,很多人就是不怎么消费,一有钱就存银行。这次通过降低存款利率,银行会大大降低存款利率,这会让很多人不愿意把钱存到银行,而现在房地产又受到限制,所以股市成了大量资金的唯一场所。因此,中短期来看,对a股是利好消息。

  最后,降低存款利率对大银行是利好,对中小银行的发展是利空,对老年人的利益是利空。

  为什么对大银行的发展是利空,但对中小银行的发展不利吗?这主要是因为,与大银行相比,中小银行不具备吸收存款的优势,因为绝大多数中小银行都是区域性银行,银行网点规模有限,只能通过高息吸收存款,因为只有吸收足够的存款,他们可以有足够的资金贷款,以便获得更多的利润。如果存款利率下调,中小银行的利率与国有大银行几乎持平,那么我们更愿意把资金存到工行、农行、建行、中行等国有大银行,因为国有大银行破产的可能性几乎不存在。

  为什么不利于老年人的利益?目前,我国退休或老年人的投资经验和风险承受能力都很低。在银行存入定期存款或购买大额存单已成为人们获得本金增值的唯一途径。虽然利率不是很高,但至少是稳定和安全的。不过,一旦降息政策大规模实施,这些老人的利息会受到一定的损失,因为即使降息,他们也要继续存在银行里,别无选择。

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