100万存银行利息够生活吗?100万存银行利息可以有多少?

2021-08-24 17:15

  对于银行存款,大家对它可以说是既恨又爱。恨它,一方面是因为它的利息太低,只恨利息不能高一些,另一方面则是恨自己银行账户中的存款数字太少。爱它,一方面是因为银行存款安全可靠,另一方面则是因为它是我们生活的保障。那么,按照现在的存款利率,在银行存100万,能不能靠利息让我们的生活有保障呢?

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  100万存银行能否靠利息生活?

  先来看一下现在的100万存在银行,每年能有多少利息。由于不同类型的银行存款利率并不相同,所以利息的多少还得看怎么存。这里,我们就按照每种存款的最高利率来计算。

  首先是活期存款。在存款利率定价机制调整后,活期存款的最高利率可达到0。55%,比之前有所提高。不过尽管如此,100万存款一年的利息也才5500元,靠这点利息生活肯定是靠不住。

  其实是定期存款。定期存款有三个月、六个月、一年、两年、三年和五年的,不同的期限利率不同,而且在最高利率上,国有银行和其他银行也不同。下面为国有银行与其他银行各期限定期存款的最高利率:

  相比之下,其他银行各期限的定期存款利率要比国有银行高,按照择优原则,我们不妨按照其他银行的最高利率来计算,100万存三个月期、六个月期、一年期、两年期和三年期的存款,每年的利息最高分别为1。85万元、2。05万元、2。25万元、2。85万元和3。5万元。

  另外,五年期的存款相对比较特殊,因为五年期的存款没有基准存款利率,所以按照新的定价机制,没法确定其最高利率是多少。目前,有银行的五年期存款利率可达到4。7%,这个利率就算不是最高,也接近最高了。按照这个利率存,100万存款一年的利息就是4。7万。

  再次来看大额存单。大额存单除了有以上定期存款所拥有的期限类型外,还有一个月、九个月和十八个月期的,不过为了方便计算,这里只取几种主要期限的来看。下面为国有银行和其他银行各期限的大额存单最高利率:

  同样,大额存单的最高利率也是其他银行比国有银行更高,所以这里就按其他银行的来计算。用100万来存三个月期、六个月期、一年期、两年期和三年期的大额存单,一年的利息最高分别就是1。9万、2。1万、2。3万、2。9万和3。55万。

  至于五年期的大额存单,目前很少有银行发行。偶尔看到有,最高利率也才4。05%,100万存款一年的利息就是4。05万元。

  在银行存100万,一年能拿到多少利息确定之后,再来看靠这些利息能否让生活有保障。

  根据国家统计局公布的数据显示,2020年我国的人均消费支出为2。12万元,说明只要利息收入超过这个水平,就能让生活有一个基本保障了。

  根据上方计算的结果,如果是存定期存款,需要存一年期及以上的才能满足需求。如果是大额存单,除了一年期及以上的外,六个月期的也能勉强满足要求。

  不过,由于不同地区的消费水平的不同,所以还是需要区别来对待。

  比如人均消费支出最高的是上海,2020年的人均消费支出达到了4。25万元,那么对于身在上海的人来说,就只有存5年期以上的定期存款,才能靠利息来保障生活。而人均消费支出最低的西藏,2020年的人均消费支出仅为1。32万元,因此在西藏生活的人,拿100万存任何期限的定期存款或大额存单,都能靠利息来生活。

  由此可见,按照当前的存款利率,用100万存银行,靠利息来保障基本生活需求是没有问题的。

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