银行贷款10万一年利息怎么计算?在哪个银行存款10万划算?

2022-01-19 09:28

  银行贷款10万一年利息怎么计算?在哪个银行存款10万划算?消费观念的转变,越来越多的人选择贷款买房,买车,装修,旅行,然后选择分期还款,减轻还贷压力,从而提升生活品质,对于需要贷款朋友来说,最在乎的莫过于贷款利息的高低了,那么贷10万一年利息多少呢?

银行贷款10万一年利息多少

  随着城市的发展,消费观念的转变,越来越多的人选择贷款买房,买车,装修,旅行,然后选择分期还款,减轻还贷压力,从而提升生活品质,对于需要贷款朋友来说,最在乎的莫过于贷款利息的高低了,那么贷10万一年利息多少呢?

  今天我们就分别从不同的渠道来剖析

  1.银行借贷

  在银行贷款需要一定的资质或担保,包括房/车产抵押,工资收入证明啥的,审核相对较严,放贷时间长。

  以央行最新的贷款基准利率来计算,贷款本金10万元,贷款期限1年,年利率为4.35%,一年期贷款利息为2356.25元(等额本金)

  2.贷款公司贷款公司手续比银行要简单得多,但是公司承担的风险系数要比银行高,所以费用比银行也要高,贷款公司的利息一般都会在银行基准利率上上浮30%,即5.66%;

  即贷款本金10万元,贷款期限1年,年利率为5.66%,一年期贷款利息为3065.83元(等额本金)

  3.民间贷款民间借贷利率一般都是借需双方自行约定,但是一般的民间借贷利率能达到基准利率的四倍,按此计算,利率为17.4%;

  贷款本金10万元,贷款期限1年,年利率为17.4%,一年期贷款利息为9425元。

  以上三种渠道的贷款利息对比仅供参考,但是我们可以看出,银行贷款的利息是最便,但对借款人的要求却也是最高的。

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  贷款发放行

  根据银保监会发布的数据显示:目前我国的商业银行机构数量超过4000家,不同的银行,规模大小不一,揽储的成本不一,因此放贷的利率不一样。从整体上来看,因为中小银行的揽储成本相对较高,所以其贷款利率一般也会偏高,不过虽然其贷款利率比较高,但是其对于客户的准入要求较利率低的全国性银行而言也会低一些,部分不符合全国性大银行准入的客户,在中小银行也许就会符合了。

  贷款对象

  商业银行的贷款对象分为个人及企业,贷款的对象的资质也是决定利率的一个关键因素,比如一家大型央企与一家新成立的小微企业;一个银行的钻石层级客户与一个银行的普通层级客户;一个信用记录良好的客户与一个信用存在不良记录的客户等等,所能享受的贷款利率肯定不一样,一般而言,贷款对象的资质越好,享受的利率越低。

  担保方式

  目前银行贷款的担保方式主要分为四种:质押(比如存单质押或者动产质押)、抵押(如车、房)、保证(企业担保及个人担保)、信用(无任何担保措施);担保方式越强,担保措施越有力,可以享受到的贷款利率就会越低。

  贷款10万一年的利息是多少?

  从现实来看,除了住房按揭贷款外,个人的贷款利率一般均会高于企业,所以我们分开来讲: 企业一年期的贷款年利率,按照上述三个因素综合,目前跨度在3.915%-12%之间(你没看错,最低的有低于基准利率的,不过一般只要上市企业本部,大型央企本部或者在银行综合效益极高的企业可以享受得到),现实中绝大部分企业的一年期的贷款利率在5%-10%之间,因为企业贷款10万元一年的利息正常在5000元-10000元之间,这个金额并不算高。

  个人一年期的贷款年利率,跨度会比企业大,目前普遍在4.35%-18.25%之间(4.35%为基准利率,较少人可以拿到,18.25%即日息万分之五,信用卡的取现的利率就是这个数值),不过现实中大部分其实都在12%以内,因此个人贷款10万元,一年的利息跨度在4350元-18250元之间,但大部分在12000元以内。

  总结

  一般来说,在银行的贷款年利率最高的就是18.25%了,这主要是信用卡取现的利率,实际贷款中,一年期的贷款利率其实很少超过12%(即民间借贷中所谓的一分利),相比于民间借贷动不动就是2分利来说,银行贷款可以说是当前社会上融资成本最低的渠道了,所以需要贷款的时候可以先尝试走银行渠道,不要轻易去涉及网贷,以免踏入深渊!

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