省呗、马上金融等最高年利率近36% 但实际利率高于显示利率?

2021-04-09 11:31

  3月31日,央行发布公告称,为维护贷款市场竞争秩序,保护金融消费者合法权益,所有贷款产品均应明示贷款年化利率。一周过去了,互联网贷款平台是否按规定公示了年化利率呢?

  按照上述公告要求,所有从事贷款业务的机构,在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时,应当以明显的方式向借款人展示年化利率,并在签订贷款合同时载明,也可根据需要同时展示日利率、月利率等信息,但不应比年化利率更明显。

  央行表示,从事贷款业务的机构包括但不限于存款类金融机构、汽车金融公司、消费金融公司、小额贷款公司以及为贷款业务提供广告或展示平台的互联网平台等。

  除了要求明示贷款年化利率外,央行还在公告中提到了贷款年化利率的计算方式,贷款年化利率可采用复利或单利方法计算,复利明确按照年化内部收益率(IRR)方式计算利息。

  大部分借贷APP已明示年化利率

  21世纪经济报道记者下载了几款借贷APP发现,大部分平台已经明确显示年化利率,但少数平台仍是仅显示可贷金额,而没有年化利率。

网贷最高年利率近36%

  美团生活费·借钱首页显示,最高可借20万元,日利率0.02%起,年化利率7.2%起。在记者领取额度之后,实际显示的可借额度为2万元,日利率0.05%,年化利率18%。美团借钱的额度和利率因人而异,记者用另一个账号登录,显示可借额度为1112.15,日利率0.065%,年化利率23.4%。

  饿了么显示的三方借款产品目录显示了年化利率,均在12%到36%之间。

  记者另外尝试了一款叫“省呗”的互联网贷款工具。在其APP首页并不显示利率,仅显示可用额度,点击“提现”之后会显示详细的本金、利息、融担费,以及每期的还款总额。详情页显示,在“省呗”上,2000元借12个月的综合年化利率为36%,而且是加粗标示。

  百度旗下的度小满金融在其首页显示了可用额度和年化利率。借款额度为2500元时,年化利率为23.4%。

  苏宁金融旗下“任性贷”,在记者尝试申请贷款后仅显示可借额度,并且显著标注的是“1000元1天利息低至0.2元”,有制造“低利率幻象”之嫌,而且未按规定显示年化利率。

  携程金融在首页显示了几个合作的贷款方的价格,其中“马上消费”可贷金额为5万元,年综合费率为18%-35%。在携程金融推荐其他贷款产品的页面上,也展示了其综合年化利率。

  仍存问题

  总体来看,大部分消金APP及时更新了页面,显示出其年化利率,但是仍然存在一些问题。

  在部分显示年化利率的平台上,未激活时显示的可借金额偏高,而年化利率偏低。比如,美团借钱在未激活时显示年化利率7.2%起,最高可借20万;而激活后实际的可借金额一般在1-2万之间,年化利率18%以上。

  新规通过强制消费贷平台显示实际年化利率,让消费者得以管窥其贷款的真实“代价”。大多平台显示出的年化利率在18%到36%之间,但实际利率很可能会高于其显示利率。

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