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2019住房贷款利率调整政策 最新房贷利率政策实施时间

中国经济时报 2019-08-29 14:17

  近日,央行发布公告称,为坚决贯彻落实“房子是用来住的、不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制,在改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制过程中,确保区域差别化住房信贷政策有效实施,保持个人住房贷款利率水平基本稳定,自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成;在此之前,已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款,仍按原合同约定执行。

房贷利率政策最新消息2019

  利息支出基本不受影响

  央行规定了银行新发放的个人住房贷款利率的“下限”,即在最近一个月相应期限的LPR利率基础上加点,而加点的“下限”则由两部分组成:一部分是央行规定的全国最低标准,首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR(按8月20日5年期以上LPR为4.85%),二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点(按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%)。另一部分为央行省一级分支机构在国家统一的信贷政策基础上,根据当地房地产市场形势变化,确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。

  央行有关负责人称,定价基准转换后,与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。与改革前相比,居民家庭申请个人住房贷款,利息支出基本不受影响。

  诸葛找房副总裁苑承建对中国经济时报记者表示,个人住房贷款利率作为贷款利率体系的组成部分,定价基准从贷款基准利率转换为LPR,以更好地发挥市场作用。公告中首先对房贷利率的定价机制进行调整,打破以往常规的基准利率变成浮动制利率;利率计算方式也发生重大改变,之前是按照百分比加成的方式调整,现在按照加点的方式调整。

  易居研究院智库中心研究总监严跃进对中国经济时报记者表示,通俗来说,中国银行、中国建设银行等应该是可以自己来决定贷款的利率。但是在实际操作中,各家银行不敢随意决定贷款利率,太高了可能会失去客户,太低了可能会被认为是抢优质客户,结果最后都默认为以央行基准利率为标准,在这个基准利率上可能会有所调整,但基本上各大银行的贷款利率最终是高度一致的。

  严跃进表示,利率市场化改革其实并没有停止。此次央行改革,实际上是要形成5年期的贷款基础利率LPR,这个利率不是央行形成的,而是各家商业银行根据具体贷款情况形成的。这个基础利率是有随时波动和调整的可能,当然最终还是由央行发布,这对中长期的贷款是有指导意义的。

  房贷支出将呈差别化

  严跃进则认为,此次央行的政策,本质上不是说要调高或调低利率,而是说未来购房者去办理房贷的时候,原先是按照央行发布的基准利率来决定按揭贷款的利率和利息的,但现在其瞄准的是5年期LPR这个新的基础利率。

  “这个利率是包括中农工建等银行以及其他银行内部形成的,更带有商业属性,也是随时可以调整的。”严跃进说,因此,未来房贷的计算方面,或呈现因人而异、因额度而异、因市场而异的现象。

  苑承建则认为,房贷利率定价机制的调整一定程度上可以避免房地产市场过热,充分体现了不以刺激房地产为短期刺激手段的意图。从长期来看,即使未来贷款市场报价利率下降,固定加点也会导致利率实际上浮比之前的基准利率上浮比例要高。

标签:房贷利率住房贷款利率首套房贷款利率

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