个人住房贷款利率政策调整 房贷利率换锚对购房者的影响

2019-10-15 15:50

  “到明年1月,我就连续缴够5年社保,有在北京购房的资格了。如果到时房贷利率波动太大,我应该会尽早买房,以免夜长梦多;如果利率稳定,房价也稳定,我可能会到处多看看房,多攒一点首付,明年年底再买。”小李32岁了,北漂近5年,正考虑明年在北京买下人生的第一套住宅。

  任何可能影响购房成本的因素出现,都会令小李这样的刚需购房者提心吊胆。“房价最好是跌,但千万别再涨了。对于我们而言,只有买得起和买不起的两种房子,基本不存在选择房屋品质的空间。”

  根据央行8月25日的公告,10月8日起新发放的商业性个人住房贷款利率,以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成。而此前,房贷利率是在基准利率的基础上通过上浮或打折形成。

  对于小李们,这一利率新政会带来怎样的变数?

个人住房贷款利率调整

  “ 换锚”后,月供变化影响有限

  “一般来讲,房贷利率与房价呈反向变化规律。即,如果房贷利率提高,则购房人还款负担加重,会减少购房需求,若住房供给不变,则房价会下降;如果利率降低,则还款负担较轻,会增加购房需求,若住房供给不变,则房价会上涨。” 北京市房地产法学会副会长兼秘书长、首都经济贸易大学教授赵秀池简单概括了利率和房价关系的一般规律。

  新政只有切实改变了房贷利率,才会使楼市行情发生变化,多位接受记者采访的楼市观察人士表达了同一观点。

  从近日的公开信息来看,利率定价方式虽然改变,但现实中利率本身变化不大。坊间舆论指出,许多北京购房者月供增加10多元,有人打比方,“可能还不够坐一次出租车的”。

  新政落地后,诸葛找房数据研究中心梳理并向提供了包含北上广深在内的15个城市房贷利率变化数据,其中:4个一线城市首套房贷利率波动均在0.01个百分点以内,除上海外,利率均微微上浮;其他11个城市,首套房利率波动也大多在0.01个百分点以内,其中合肥没有变化,变化相对较大的宁波,利率也仅上浮了0.26个百分点;二套房利率变化也不大。

  中原地产首席分析师张大伟介绍:“目前看,各地房贷利率基本平稳,出现明显波动的不多,大部分银行依然正常放款,利率微调很少。从全国主要的一二线城市看,利率水平相比2019年二季度有轻微波动,但80%以上城市依然是维持在过去两年的最低利率。大部分城市的房贷利率、放款周期基本平稳,有轻微波动,但主流是平稳。”

  10月8日,记者走访了北京两家知名房产中介公司的多个门店,工作人员均表示利率新政目前几乎没有影响市场。“通常,如果有影响房价的重要情况出现,我们内部都会组织培训,以便向购房者解释,比如2017年北京楼市调控的317新政公布时。

  但针对这次利率新政,我们没有任何培训。”多位中介人员介绍了几乎相同的情况。记者还发现,个别中介人员对利率新政了解得也不算多。

  “变化之一是,如果你今天买房,那贷款的制式合同肯定是要换内容的。”但由于记者走访的多个门店当日均无按揭买房的交易记录,中介人员也未能描述贷款合同的具体变化。

  一直以来,都有楼市观察人士呼吁降低首套房利率的声音存在。他们认为首套房购买几乎不存在炒房现象,如果房价下跌,而省下的钱最终又因利息上涨而被银行“收割”,刚需购房者所得的实惠相对有限。

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