保险资管新规出炉 保险资管会在大资管舞台上扮演什么角色

2020-03-26 11:10

  首先,保险资管产品“1+3”规则体系的母办法落地,是资管新规背景下的保险资金运用新一轮政策改革序幕正式揭开。

  其次,保险资管产品从原先较为封闭、主要To B销售的属性,正式转变为To B+C的双重属性,正式晋升到大资管时代的金融产品序列。

  明确产品投资范围,禁直投银行信贷可投非标和ABS

  保险资管机构设立的初衷是为了服务险资,投资覆盖不同久期的资产,可谓是资管行业的“全能型选手”。

  保险资管产品虽然不是全部配售给保险资金,但是因为依托的是保险资管机构的投资能力,其投资范围也很广泛。

  新规明确,保险资管产品的投资范围包括国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信用类债券、证券化产品、公募基金、其他债权类资产、权益类资产和银保监会认可的其他资产。上述投资范围与理财产品、私募资管计划的投资范围总体一致。

  保险资金投资保险资管产品,要遵守保险资金运用相关规定;非保险资金投资的保险资管产品,其投资范围与其他资产管理产品的投资范围保持一致。

  保险资管投资非标债权,在要求上衔接资管新规,投资余额不得超过全部组合类产品净资产的35%。

  新规明确保险资管产品不得直接投资于商业银行信贷资产,但依据金融管理部门颁布规则开展的资产证券化业务除外。

  除社保年金养老金外,放开合格自然人购买

  在合格投资者方面,新规表示,保险资管产品的销售对象包括符合条件的自然人、法人或者其他组织,并列举基本养老金、社保基金、企业年金等养老基金,接受监管的其他资管产品。

  平安资管董事长万放表示,“这次《办法》将基本养老金、社会保障基金、企业年金等明示为产品投资者,这类资金与保险资金特性高度趋同,因此《办法》也为保险资管公司更好地服务业外资金创造了良好的政策环境。”

  新规首次将自然人纳入保险资管产品的投资者范围中,而此前保险资管产品仅面向机构投资者发售。

  在自然人投资者准入门槛方面,新规与此前向银行下发的《商业银行理财业务监督管理办法》中关于合格投资者的认定标准基本一致。

  新规对自然人投资者的具体要求是,具有两年以上投资经历,且满足以下条件之一:家庭金融净资产不低于300万元,家庭金融资产不低于500万元,或者近三年本人年均收入不低于40万元。

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