基金投顾业务试点启动半年 提供简单省心的理财方案

2020-05-27 17:32

  基金投顾业务试点启动已有半年,证监会批准的18家试点机构都在悄然发力。

  目前基金投顾业务试点机构包括基金公司、第三方销售机构、券商和银行四方力量,各机构能力圈有所不同。据悉,盈米基金旗下投顾业务有望在近期推出,届时将在“且慢”平台上线。“且慢”通过区分资金属性,来为投资者提供不同投资策略,帮助投资者做好资金规划。

基金投顾业务试点

  “且慢”是盈米旗下的个人理财服务平台,提供简单省心的理财方案。据盈米基金介绍,经过近4年的买方投顾实践,“且慢”在自研的基金核心交易系统上,利用互联网架构,将数据集成、订单集成、智能调仓等特色集成于基金组合交易系统中,形成一套包含策略、顾问、客服系统的闭环投顾服务体系。

  盈米基金表示,在投资理念上,“且慢”将遵循其“四笔钱”的买方投顾理念,将投顾服务产品化,促使投顾服务升级迭代。所谓四笔钱,即“长期投资”“稳健理财”“活期现金”“保险服务”。根据投资者资金属性的不同,盈米基金将提供不同的投资策略。

  在盈米基金看来,心理学上定义的理性经济人并不存在,而投资是一件逆人性的事情,需要用助推方式优化投资人的决策环境,使其更好做出决策。在设计上,“且慢”为用户提供了与主理人策略及时的跟投、补仓的消息提醒,通过与客户及时沟通,引导客户行为更具投资的纪律性。

  这与前段时间蚂蚁金服与全球最大公募Vanguard合作的“帮你投”基金投顾业务,有一定差别。“帮你投”主要根据用户在支付宝的行为习惯,确定其风险偏好,进而给出相关投资方案,目前共提供7个组合,收益在2.5%至9%之间。

  截至目前,证监会共批准18家基金投顾业务试点机构,其中5家基金公司、3家第三方基金销售机构、7家券商以及3家银行。具体而言,华夏基金、嘉实基金、南方基金、中欧基金、国联证券和蚂蚁基金已相继上线基金投顾业务。结合目前的投顾产品来看,基本都是按照“客户风险评估—投资目标设定—策略模型—基金组合—买入—后续自动调仓”的流程,但主要差异在于策略模型。

  平安证券分析师贾志介绍说,目前基金投顾业务试点机构包括基金公司、第三方销售机构、券商和银行四方力量,各机构能力圈有所不同。公募基金在投研人员、投研能力和组合策略方面,具有相对领先的优势,但无论是直销或代销机构子公司,客户存量都较少。证券公司在投研人员和投研能力上有优势,同时具备一定的客户基础,综合实力相对较好。银行和头部三方基金销售机构的投研能力相对较弱,但客户基础最好。

  盈米基金表示,对传统金融机构来讲,多数采取原有产品主导的销售盈利模式,投顾模式则以客户为中心,处于转型当中。三方机构则拥有丰富流量,看重客户体验,并逐渐形成自己打法,即用合适场景匹配合适客户。

  在贾志看来,其他机构如期货公司、保险公司、保险资管等,后续是否纳入,有待持续观察。基金投顾作为财富管理的一个风口,不缺位是相关机构的基本诉求。

Tags: 基金

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