大额存单利率上浮多少 2018银行理财继续萎缩

汇通网 2018-04-25 14:27

  问题四:为啥不少银行在近期提高大额存单发行利率?

  关键原因在于4月12号市场利率定价自律机制机构成员召开的会议,会议讨论了关于放开商业银行存款利率自律上限的事宜。这被市场公认为利率市场化改革再进一步。不过接受采访的银行及分析人士普遍认为,存款利率上限的调整绝不会一步到位,而是分地区、分银行类型、分批次地渐进式放开。

  一位大行深圳分行高管表示:“存款利率的过快上涨会推动贷款利率的上涨,从而进一步提高企业融资成本,从整体控风险、去杠杆为主线的监管导向看,完全放开的时机不一定成熟,政府可能更倾向于‘稳’。”

  虽然普通存款挂牌利率都没动,但4月12日会议结束后,部分银行迅速发行了期限不等的大额存单,并普遍上调了大额存单利率:其中国有大行最快做出反应,大额存单利率较基准利率上浮幅度达到45%~50%;股份行和城商行上浮幅度达到50%~52%;农商行上浮幅度达到52%~55%。值得注意的是,齐鲁银行作为城商行,该行在外地分行发行的大额存单利率也较基准利率上浮55%。

  国泰君安首席银行业分析师邱冠华认为,由于普通存款利率未动,仅有大额存单利率上调,这对银行的负债成本和息差的实际影响极为有限。

  问题五:大额存单如何购买?

  根据《大额存单管理暂行办法》,大额存单将采用电子化的方式发行。也就是说,个人和企业可以在银行营业网点、电子银行、第三方平台,以及经央行认可的其他渠道购买。 大额存单的发行主体为银行业存款类金融机构,包括商业银行、政策性银行、农村合作金融机构,以及中国人民银行认可的其他金融机构等。

  市场利率定价自律机制的数据显示,截至目前,可发行大额存单的机构已达543家。而发行人发行大额存单,应当于每年首期大额存单发行前,向央行备案年度发行计划。

  问题六:我国银行发行大额存单的历史

  虽然大额可转让存单发明于美国,但是早在1986年,交通银行、中国银行和工商银行就发行了大额可转让存单,当时大额存单利率可比同期存款利率上浮10%,后经历多次调整,上浮限额不断降低。面额从100元至50万元不等,推出之时曾备受追捧。但因为伪造存单等犯罪行为多发,加上当时我国还未形成完整的二级流通市场,到1996年以后整个市场几近停滞。

  此外,由于交易制度、技术系统较为落后,1997年4月央行决定暂停大额可转让定期存单的发行。2015年6月,央行发布《大额存单管理暂行办法》,大额存单得以重启。首批试点银行为工农中建交等9家银行。