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平安人寿:坚持“保险姓保”,以创新推进行业价值成长

本站整理 2019-08-23 15:26

  保险行业流传着一句话:明天和意外,你永远不知道哪个会先来,但明天总会来,只是如果意外先来了,明天就不再是属于你的明天。它会是所有人的明天,单独不属于你。

  连日来,网络上频频传出各种意外事件,如“保时捷女撞宝马2死4伤”、“长沙女子街头被捅”等社会新闻,让人倍感恐慌,尤觉生活中不稳定不确定因素太多。实际上,中国人自古以来就懂得居安思危,也就不难看出,为什么在央视财经频道公布的2019《中国经济生活大调查》中,保险行业连续四年占据消费者投资意愿榜首。

  7月25日,银保监会披露2019年1-6月保险业经营数据情况显示:上半年,保险业共计实现原保险保费收入25537亿元,同比上涨14.16%;我国保险市场规模先后赶超德国、法国、英国,在2016年就已超过日本跃居世界第2位;而全球领先的保险品牌——中国平安,在其8月15日发布的2019半年度报告中显示, 2019年上半年,中国平安实现6392亿元总收入,同比去年前半年增长19.18%,实现976.76亿元净利润,同比增长68.1%。寿险及健康险业务是中国平安最大的业务板块,该板块实现710亿元净利润的同时,也创造了同比106%的增幅。

  保险行业目前最热的话题是什么?

  从业者会告诉你:保险姓保,回归本源。

  保险行业在全速爆发,野蛮生长的同时,也面临着市场乱象、制度不明、监管短板等问题。在业内人士看来,设计出客户真正需要的保险产品,让保险姓保,回归本源,确实迫在眉睫。

  以平安人寿为例,一直在践行“保险姓保”理念,并将其注入业务发展和经营管理之中。具体来看,在产品端,平安寿险深入挖掘消费者保险需求,重点加强长期保障型产品的开发与推动,满足客户日益增长的保障需求,并强化科技应用,规范销售管理行为,为客户创造更加简单的消费体验。

  实际上,中国市场目前正处于保障型保险需求爆发性增长的阶段,而回归保障和“保险姓保”的监管导向,会使得保险市场的需求和供给更加契合。未来,长期性、保障型保单是市场的主流产品,成为重要的金融消费品。而产品也将着重突出其保障功能,提升保障型产品吸引力的办法则是各家争夺市场的关键,平安人深谙此道。

  在平安人寿上半年的理赔报告中,因重疾、医疗、身故、伤残获得理赔的金额达到157亿;理赔件数达210.1万件;平安人寿秉承”以客为尊“的服务理念,为客户提供”简单、便捷、安心“的理赔服务,让理赔更快一步,让保险更有温度。

平安人寿重疾保险

  平安人寿旗下的平安福上市以来截至今年5月,累计销售近2000万件,是目前卖得最火、名气最大的一款长期保障型保险。这既得益于平安福自身的创新模式、优化升级,也跟平安福长期、广泛保障和满足各层次客户需求有关。

  平安福以创新推进价值成长,首创“轻症涨保额”

  中国平安旗下的平安福自2013年面世,以创新为内核驱动升级, 经历7次迭代之后,7月1日,平安福2019Ⅱ上市,在延续长期保障型产品基本特点的同时,为消费者打造出了更符合其需求的个性保障产品。

  据悉,平安福(2019)保险产品计划覆盖100种重疾和50种轻症。平安福此次升级,轻症保障数量由30种提升至50种,市场高度关注的轻微脑中风、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术都在保障范围内;而且,发生合同约定的轻症,最多可3次赔付,每种轻症限给付1次,且不影响100种重疾的给付。在70周岁保单周年日前,每发生一次轻症,身故及重疾保障额度分别增加主险及重疾险基本保额的20%,最多可增加60%。

  对于最高发的恶性肿瘤,客户罹患恶性肿瘤后,在首次申请赔付后,在符合条款约定的情况下,可获得额外第2、3次赔付,有效应对恶性肿瘤复发、转移、新发和持续存在等情况。

  平安福还具有豁免关爱的特点,用户一旦发生约定事故,免交除一年期险种外豁免保险期间内剩余的各期保费,保障继续有效。

  服务消费者,形成互惠互利的命运共同体

  银保监会2019年1-6月保险业经营数据中,健康险增速高达31.68%,健康险高增速背后,是中国人癌症和重大疾病发病率越来越高,且愈发年轻化的事实,以及青年群体对健康保障意识越来越强的趋势,健康险或成为保险行业新的市场支柱。

平安人寿重疾保险

  实际上,如果保险公司能够创建一套机制,鼓励用户改善不良生活方式,就可以降低用户发生风险的概率。作为保险行业内的创新领军者,平安人寿早在2016年,就开始在健康领域做出一些积极的创新,为长期保障型产品注入内生动力,并达到保险公司与消费者共赢的双向结果。比如以旗下平安福产品为例,率先在业内推出“健康行・平安RUN・健行天下”计划,设置周月年三重运动目标,长短结合、由易到难,达成相应运动步数即可获得相应奖励。周奖励、月奖励容易达成、获得频率高;年奖励跟责任结合,达成则提升保险的保障额度。平安福的这一创举,将保险保障与健康管理紧密结合,帮助用户养成了健康的行为习惯,有效管理疾病发生,节约治疗费用,降低并发症的危险。

  党的十九大指出,我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展的历史背景。对长期保障型产品来说,坚持保险姓保的发展方向,回归保险保障本源,不断满足人民群众的保险保障需求,是一场触及灵魂的革命,涉及到思想的再造、利益的调整、动力的转换,是一次凤凰涅槃的过程。

  平安人寿也将始终将公司发展置于国家经济社会发展的大局中,始终把满足人民群众美好生活需求作为出发点,提供更加符合群众需求的保险产品和服务。

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