网贷天眼8月60家网贷平台线上端合规排行榜

2019-09-30 13:47 阅读(0)

  9月26日,网贷天眼研究院独家发布《8月60家网贷平台线上端合规排行榜》。报告显示,拓道金服、首E家、宜人贷、道口贷、洋钱罐、和信贷、PPmoney网贷、人人贷、银多网、博金贷在内的十家平台分列合规榜单前十位。以下为报告全文:

  本月,网贷行业除了继续加快清退外,对于P2P机构的监管也在持续升级。近期,监管下发文件,要求在营P2P网贷机构接入征信系统。与此同时,有报道指出,监管约谈第三方支付机构,要求审慎开展或清退P2P支付结算业务。

  P2P机构将纳入征信体系

  9月2日,互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组联合下发的《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》(简称《通知》)显示,支持在营P2P网贷机构接入征信系统;对于已退出经营的P2P网贷机构相关逃废债行为要求持续开展打击等。

  《通知》的发布意味着,P2P领域借款人失信惩戒力度仍在加大。纳入征信系统的信息不再局限于失信人信息,而是支持在营P2P网贷机构接入征信系统。与此同时,《通知》还强化对借款人的威慑力,除了用征信在无形中抑制“老赖”等借款人的道德风险外,也有助于在行业集中转型和清退过程中更好地保护出借人利益。此外,对于一些不合规的平台也会起到清退作用,行业退出可能进一步提速。

  在此之前,国内已经有不少的头部网贷平台与百行征信进行了数据对接。根据网贷天眼不完全统计:截至9月12日,目前对接百行征信的P2P网贷平台至少72家P2P平台已接入百行征信或达成合作协议。

  对此,和信贷相关负责人也表示,接入央行征信和百行征信对于打击逃废债、多头借贷和骗贷行为将起到有效的震慑作用。同时对于平台来说提升了风险识别能力,有利于维护行业的稳定,防范金融风险,促进行业健康发展。

  支付机构和银行被要求审慎开展P2P支付清算业务

  除了P2P机构将纳入征信体系外,近期,已有包括北京地区在内的相关监管部门约谈部分第三方支付公司,要求后者审慎开展或清退P2P支付结算业务,并提交相应的整改方案和清退时间表。

  随后不久,恒信易贷在退出公告中提到退出原因时表示:“近期第三方支付公司被监管方央行约谈后停止运营,导致无法代扣借款人的还款”。

  针对支付机构被审慎要求与P2P开展合作,网贷天眼进行走访调查后得知,此次的风暴主要针对支付公司直接与P2P平台开展的业务。对于本身就没有银行存管的不合规平台,支付通道的切断就意味着平台业务将直接中断。但头部平台普遍可获得赦免,并根据各家支付机构提交的方案,逐步缩减合作规模和业务。

  已有570家平台被清退

  本月,网贷行业的出清仍在持续,且清退的平台数量进一步上升。

  9月18日,深圳市地方金融监督管理局发布第三批网贷机构退出名单,此次共涉及16家平台。加上此前两批退出的机构,目前深圳已退出机构达到127家。

  8月底,云南省地方金融监督管理局公布了第五批6家退出的P2P机构名单,目前已公布的清退P2P名单数量共有73家。

  截至目前,陆续已有宁夏、深圳、云南、上海、辽宁、四川、山东(济南)、湖南在内的8个省(市)、自治区,对外公示了网贷机构清退名单。根据网贷天眼不完全统计,截止目前,已有570家平台被清退。

  合规测评结果显示:合规优秀的平台(80分及以上)共27家,占测评总数的46%。其中,合规优秀的平台(80分及以上)共27家,70分(含70分)至80分之间的平台有32家;70分以下的平台仅1家。

  附60家网贷平台线上端合规排行榜:

网贷平台排行榜

  合规评分规则说明:

  1、信息披露专栏指标2分,根据“暂行办法”,网贷平台应在官网设置信息披露专栏,公布平台运营报告、实时数据以及备案信息、组织信息、审计信息;若没有“信披专栏”,亦不披露相关内容的不得分。

  2、信披得分指标10分。因合规评分中有关于备案的指标,故本项指标得分由平台信息披露分数减去其中备案信息得分,再以比例计算。

  3、禁止代销基金/银行理财/保险产品指标4分,只要平台有销售基金或银行理财或保险产品本项指标不得分;若平台将P2P业务和其他业务进行了拆分并进行独立运营,本项指标3分。

  4、禁止开展类资产证券化指标4分,《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》中,禁止开展类资产证券化或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为,违反此项规定的(如开展以出借人所持债权作为质押的“净值标”借款业务),本项指标不得分。

  5、全部散标指标4分,北上广多地互金协会要求平台整顿“理财计划”类产品,有计划类、集合标产品,本项指标酌情扣分。

  6、披露底层资产指标8分,发售计划类、集合标产品且不披露底层资产的,本项指标酌情扣分。

  7、禁止期限拆分指标14分,集合标、计划类产品,如果有底层借款项目与产品期限不一致,本项指标酌情扣分。

  8、流动性风险提示指标4分,《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》中要求,通过债权转让方式退出的产品需在产品名称中标明持满一定时间方可转让,并充分向出借人提示流动性风险并由出借人事先书面确认。

  9、流动性管理指标8分,本项指标衡量平台对流动性的控制,债权转让锁定期过短、锁定期内可以提前退出或“理财计划”类产品到期系统自动发起债权转让退出,本项指标酌情扣分。

  10、限额管理指标16分,个人、企业分别不得在同一平台待还余额超过20万元、100万元,若有超额情况或存在与小额分散原则相悖的情况,包括历史存量问题、共借人、壳公司借款等情况,本项指标酌情扣分。

  11、银行存管指标10分,其中银行资金存管业务全部上线,本项指标加5分;对接的存管银行通过中国互金协会资金存管系统通过测评,本项指标加5分。

  12、信息系统安全认证指标4分,有公安部门出具的信息系统安全三级认证的,本项指标得4分;上海地区平台有网络借贷中介机构信息安全等级保护审核回执的,本项指标得3分;有测评机构出具的测评报告内容(仅有测评报告封面无效)的,本项指标得2分;未获得信息系统安全三级认证或仅具有测评机构出具的信息安全等级保护测评结果通知书的,本项指标得0分。

  13、增值电信业务许可证指标4分,电信业务许可证不是平台网站的ICP备案,而是平台申请的增值电信业务许可证(例如:粤B2-****)。(注:鉴于北京并未明确政策要求为增值电信业务许可证,故京B2-****或京ICP证***均给分,其他地区则严格要求为增值电信业务许可证。)

  14、经营范围指标5分,因未有平台获得备案登记,故经营范围包含“网络借贷信息中介服务”的,本项指标得5分。

  15、自查报告指标3分。已提交自查报告的平台,本项指标得3分;暂未披露是否提交自查报告的平台,本项指标不得分。

  注:本次合规整改评分统计工作由网贷天眼人工统计,个别平台签订了银行存管协议、获得了信息系统三级认证、增值电信业务许可证但是平台没有公布、没有宣传的或有遗漏,如有问题,请邮件与我们联系。

  联系邮箱:research@p2peye.com

  本次评分统计截止时间:2019年9月25日

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