众安发力数字化转型,科技保险行业价值再升级

2020-05-26 17:05

  疫情对各行业都带来了深远影响,各行业在积极应对的同时,也都在思考之后的发展方向。保险业,作为可能与疫情连接最紧密的行业之一,尤其需要深入冷静的思考,后疫情时代,保险业态将发生哪些变化?行业整体又该如何发展。

  方兴未已,疫情下保险数字化进程加速

  新冠疫情对各行业既是打击,同时也是转型的契机。细细发现,疫情带来最明显的变化,便是让我们置身“数字世界”,各行各业大力构造“数字化建设”,保险行业也不例外,数字化转型战略精准施策,科技无疑是保险业不断拓展市场,延伸保险服务范围,以及提升保险市场覆盖率的重中之重。

  从相关数据可知,全球保险业有多个险种受到此次疫情的影响,寿险首当其冲,压力较大,其他方面如财险,受疫情限制出行的影响,多个相关险种收入均不如意,呈下降趋势。

  严峻形势之下,海外业界高度重视虚拟检查、自主索赔和基于人工智能的定损、虚拟争议处理法庭等功能,各险企竞争的重点也放在了自助服务门户、实时响应式交互系统、用于保单服务和理赔的移动应用程序以及世界级的呼叫中心技术。根据Celent出具的一份对保险公司首席信息官(CIO)的调研,67%的大型保险公司CIO表示已经在疫情暴发之后开始调整和增加公司在IT方面投入的预算力度。

  由此可见,虽然各险种及赔付支出压力增加,各保险公司却选择加重对数字化发展的投入,整体保险行业数字化的趋势已也愈发明朗。

  柳暗花明,未来变革方向逐渐清晰

  新冠疫情发生以来,公众忧患意识增强,对健康险的需求增大,投保意愿更强,疫情防控倒逼保险行业服务加快转型升级,加快保险科技应用,例如:众安互联网医院、平安好医生、微医等多家公司,在疫情期间均推出了疫情防控专区,并将问诊入口向新闻资讯、娱乐、生活、社交等平台开放,部分互联网医疗平台的疫情防控专区甚至达到 18 亿次浏览量,成为了保险机构重要的客户来源。

  除次之外,疫情倒逼险企们的应对还体现在三个方面,一是引导营销队伍通过线上平台办理业务,保障疫情期间各项业务正常开展;二是借助线上平台完成在线投保、接收电子保单即时获得保障、借助在线回执完成保单签收;三是进一步简化理赔程序,增加线上理赔,通过保险App、电话客服、微信服务号等全天候提供保险服务,从供给侧来看,需求倒逼改革有利于行业持续健康发展。

  当前,保险业作为信息密集型产业,也势必因信息科技架构的调整而有所演变。行业应需密切关注此次技术周期的演变趋势,以及其将带来的市场变化,积极应用多年来积攒的技术转化实力,将新兴技术快速转化并应用至保险运营的各个环节;同时转型需要不同类型的参与主体齐头并进,行业中部分中小型保险公司转型时受到前期技术选型等问题,需要技术领先或具备总体技术解决方案的金融科技企业发挥创新引领作用,以模块化、标准化及SaaS服务的形式为中小保险企业提供灵活、敏捷同时高性价比的数字化转型升级解决方案,进一步激活新一代数字技术落地应用的经济价值,构建出适应数字经济时代保险运营的新兴范式。

  总体来说,疫情倒逼的需求与市场发展趋势也给保险业的数字化变革指引了方向。头部保险行业将充分利用新兴技术,致力于解决原有的市场需求空白和服务响应难题,进一步向数字化及智能化升级转型迈进。

  危中寻机,众安再申明转型刻不容缓

  以上行业分析均来源于5月20日众安金融科技研究院发布的《危中寻机,海外保险业疫情影响及应对分析》(以下简称“报告”),行业领先巨头众安在剖析本次疫情之下国内外险企应对疫情的经验基础上,也对行业在后疫情时代的发展提出了建议方向——数字化转型刻不容缓。

  原因有二,一是从疫情下的海外保险业来看,支出端营业中断险、活动取消险等多个险种赔付压力提升,线上化展业的成本也有所加大,收入端多个险种展业明显承压,资本市场环境变化加剧也将对险企投资端造成较大影响。二是在疫情下,供给侧结构性改革,消费者对保险线上化的诉求增强,而解决这一需求的唯一方式便是行业整体加速数字化转型。

  作为国内首家互联网保险公司,众安已将从营销、获客、承保、核保、定损查勘到理赔的业务全流程通过数字化进行重构,同时向包括Grab等在内的国内外机构提供了数字化保险解决方案和服务。

  加持赋能,众安助推行业价值升级

  数字化转型需要整个行业共同发力,一方面,众安如往常一样持续对外技术输出,成为国家发改委首批数字化转型伙伴,通过产学研用四者结合向行业数字化发展提供了有效实操支持,加速数字化转型从供给、需求侧双侧推动;还为寿险公司打造了“ABC混合型前端”集成了面向代理人的保险展业平台、面向经代公司的营销平台、官网、官方微信、保险商城,打破传统保险公司渠道之间的边界;甚至进军国际市场,与东南亚O2O平台Grab达成合作,成立合资公司,共同探索东南亚互联网保险分销业务;与新加坡最大的综合保险机构达成战略合作,助其保险产品创新与数字化转型……

  另一方面,众安持续完善自身,做好领头示范,从首个将核心系统搭建在云端的金融机构,根据场景、利用数据、满足用户海量、小额、高频的核保需求。到确立生活消费、消费金融、健康、航旅、汽车为基础的五大生态体系布局,再到如今的底层构建+流程再造+产品化输出三步走,构建了数字化保险闭环,又在此之上,众安又通过应用人工智能、大数据等技术,开发了各类产品开发与定价的数据实验室、行业平台及产品…..科技持续对保险赋能,这么多年,众安的初衷未变,依旧是为更广泛的用户带去体验更加便捷,产品更加温暖,保障更加普惠的保险。

  现在,保险业正处于一场革命的风口浪尖,以众安为首的互联网保险先行军已经快速反应,明确前进方向,我们坚信,变革不可避免,余波无所可惧,只要保险行业整体笃定前行,未来依旧光明。

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