微淼理财指南丨5分钟带你了解什么是“基金”

2020-06-05 15:26

  对于很多新人金融投资者来说,基金是只是一个在网络、电视媒体中听过的名词。对基金是什么、如何购买却不甚了解。今天,我们就跟大家好好聊一聊什么是基金以及基金的入门知识,希望可以帮助大家更好地选择适合自己的基金类别。

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  基金,又称投资基金,是资产管理的主要方式之一,它是一种组合投资、专业管理、利益共享、风险共担的集合投资方式。主要通过向投资者发行收益凭证(基金份额),将社会上的资金集中起来,交由专业的基金管理机构投资于各种资产,实现保值增值。

  简单来说,基金便是将大家的零散资金集在一起,成为一大笔钱,然后交给专业的基金公司或基金经理来打理运作,最终根据获利及分红来实现财富的保值或增值。

  基金的特点

  •与股票、债券的直接投资不同,基金代表的是一种委托关系,也就是说基金的收益会受基金运作机构能力的影响。

  •基金的收益小于股票,大于债券,相应的它的风险一般也小于股票、大于债券。

  •基金投资的资产广泛,既可以是金融资产,像股票、债券、外汇、股权等,也可以是房地产、大宗能源、艺术品等其他资产。

  •基金在一般情况下是有生命周期的,当基金发行机构在设立一只新的基金时,需要向证监会上报审批,通过审批后才能确认发行;承担销售任务的公司需要公开发行基金,也就是我们常说的募集资金;当募集到一定规模的资金后,开始建仓期封闭,随后正式运作;最后,当基金清盘,就代表这只基金生命终结。

  基金的分类

  许多人觉得基金很复杂,主要是因为它的分类标准很多,分为很多类别。我们可以用吃饭来打个比方,聊一聊什么是基金的分类。

  按照基金募集方式分类,可以分为公募基金和私募基金两类。公募基金,即所有人都可以参与投资,一般买入门槛低,是我们大多数普通人都能参与的基金募集方式;私募基金,即对私人发行,一般门槛比较高,起步就要几十万,上百万甚至数百万。

  按照运作方式的不同,可以分为开放式和封闭式基金。这两种基金的区别主要就是在于基金建仓后能不能买卖、赎回。开放式均可以,而封闭式只能买卖,不支持赎回。

  关于基金的分类,一般大家最常接触的,就是按投资对象去划分,下面我们就详细聊一聊这个分类。

  按照基金的投资对象,可以分为股票型基金、混合型基金、指数型基金、债券型基金和货币型基金:

  •股票型基金,即大部分资金(不能低于80%的仓位)投资于股票的基金,因其投资标的是股票,因此收益和风险在各类基金中都是最高的。

  •混合型基金,投资范围包括股票、债券等等,这类基金就像是一个筐,什么都可以放进去。风险收益情况主要看组合的投资占比。

  •指数型基金,根据指数选取的基金。常见的指数有沪深300指数,上证50指数,深圳50指数等等,通过选取不同市场中具有代表性的多只股票,利用数学模型将这些指数表现通过算法编制出一个指数,这个指数就可以代表该市场的表现。事实上,在投资某种指数基金时,其实是在投资这个市场。

  •债券型基金,即大部分资金(80%以上)投资于债券的基金,大部分债券型基金都会标明投资债券的品种,如信用债、可转债、国债等等,收益相对股票型基金更安全稳定。

  •货币型基金,主要投资方向是货币,被视为“准储蓄”,收益较低,但是通常高于银行存款收益,一般风险也很低(但是不代表没有风险)。

  基金购买平台

  那么,准备购买基金,该选择什么平台呢?

  首先,作为投资,资金的安全性肯定是摆在首位的,在这方面,银行和基金公司大家都比较熟悉。相对而言,第三方销售平台需要更多考量,不过也很好判断。如果对某个平台不太放心,可以去证监会官网查一下《公开募集基金销售机构名录》,其中的销售机构都是合法正规的,例如目前许多人都比较熟悉的天天基金网、蚂蚁财富等。

  选择好正规安全的购买渠道,还需要比较哪些因素呢?可以先从费率的角度来比较下,毕竟对于投资来说,省到就是赚到。有些人可能对于基金费率这块还不是很清楚,我们先简单介绍下,一般来说,基金的费用可以分为交易费和运作费,其中我们熟悉的申购费、赎回费就包含在交易费中,而运作费中则主要有管理费、托管费、销售服务费,指数基金还有指数授权费等。

  通常来说,管理费、托管费、销售服务费、指数授权费等因为基金运作产生的费用将直接计入基金资产,换句话说,我们每天看到的基金净值是已经扣除了这些费用的,在哪个平台定投这类费用是没有差异的。

  不同渠道差异较大的主要是申购费,也就是你定投基金买入时的费用,基金类型不同申购费也不同,一般股票基金和混合型基金费率较高,但通常不超过1.5%。但一般情况下,许多基金公司和第三方销售平台对于申购费都会有较大的折扣,例如很多第三方销售平台的申购费率通常低至一折。

  相比之下,银行渠道的折扣就没那么低,6折、4折居多,当然,银行有时也有更低一些的费率,大家在选择定投渠道之前,可以先详细了解一下,选择一个优惠的购买渠道。

  我们每个人常用的银行、关注的基金公司和第三方平台都不尽相同,所以对于定投渠道的选择,还是要根据自己的实际情况来做判断,只是在比较的时候,建议可以从费率、便捷性、增值服务等角度综合考量。

  今天,我们聊了很多关于基金的基础知识,还有一些ETF、ETF联结、LOF、QDII、分量基金、保本基金、量化基金等内容,以后我们再进一步分享。

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