低利率时代投资者如何优化资产配置,实现财富保值增值?

2020-06-11 14:24
  曾经收益率超过5%的银行理财,已经难觅踪影。第三方机构监测数据显示,目前银行理财产品平均收益率为3.79%,较4月的平均值3.89%,下降0.1%。

  过去动辄预期收益率5%的产品不见了。普益标准监测数据显示,5月全国332家银行共发行了6914款银行理财产品,其中,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为3.8%,较上期减少0.08个百分点,收益创近43个月新低。

财富保值增值

  新冠肺炎疫情发生以来,不少人更倾向于储蓄。央行一项调查显示:一季度,倾向于“更多消费”的居民占22%,比上季度下降6个百分点;倾向于“更多储蓄”的居民占53%,比上季度上升7.3个百分点。

  利率下行,即便是储蓄,也有必要选择合适的产品形态来实现保值增值。一家银行理财经理表示,投资者可以考虑购买较长期限的存款产品或理财产品。大额存单利率具有吸引力,也可以锁定收益率。

  行业分析师也预计,考虑到全球经济增速明显下降,未来银行理财和货币基金的收益率都会比较低。在风险承受范围内,投资者可从两方面入手优化资产配置,一是拉长投资久期,二是多元化配置,力争做到收益与风险的平衡。

  多位理财专家建议,在银行理财产品的选择上,可以关注银行理财子公司发行的公募理财产品,这类产品能直接投资股票。随着理财子公司投资能力的提升,对权益类资产的配置比例或将有所上升,在稳健的基础上提高收益水平。

  不过需要留意的是,理财子公司的产品门槛更低、期限更长、风险更高。在购买理财产品时,投资者应强化风险意识,学会看懂说明书,“闭眼买理财”的时代已经结束。

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