低利率时代投资者如何优化资产配置，实现财富保值增值?

　　曾经收益率超过5%的银行理财，已经难觅踪影。第三方机构监测数据显示，目前银行理财产品平均收益率为3.79%，较4月的平均值3.89%，下降0.1%。

　　过去动辄预期收益率5%的产品不见了。普益标准监测数据显示，5月全国332家银行共发行了6914款银行理财产品，其中，封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为3.8%，较上期减少0.08个百分点，收益创近43个月新低。

　　新冠肺炎疫情发生以来，不少人更倾向于储蓄。央行一项调查显示：一季度，倾向于“更多消费”的居民占22%，比上季度下降6个百分点;倾向于“更多储蓄”的居民占53%，比上季度上升7.3个百分点。

　　利率下行，即便是储蓄，也有必要选择合适的产品形态来实现保值增值。一家银行理财经理表示，投资者可以考虑购买较长期限的存款产品或理财产品。大额存单利率具有吸引力，也可以锁定收益率。

　　行业分析师也预计，考虑到全球经济增速明显下降，未来银行理财和货币基金的收益率都会比较低。在风险承受范围内，投资者可从两方面入手优化资产配置，一是拉长投资久期，二是多元化配置，力争做到收益与风险的平衡。

　　多位理财专家建议，在银行理财产品的选择上，可以关注银行理财子公司发行的公募理财产品，这类产品能直接投资股票。随着理财子公司投资能力的提升，对权益类资产的配置比例或将有所上升，在稳健的基础上提高收益水平。

　　不过需要留意的是，理财子公司的产品门槛更低、期限更长、风险更高。在购买理财产品时，投资者应强化风险意识，学会看懂说明书，“闭眼买理财”的时代已经结束。

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