怎么样投资理财呢?有哪些方式?

2021-07-21 14:11

  在现代社会,理财是一项必备的生存技能。今天介绍7种常见的理财投资方式,供大家了解参考。

投资理财方式

  当面对各种投资理财时,我们首先要明确的一点是,投资理财不应是暴富的途径,风险会与收益相伴并存。

  第一种,银行存款

  银行存款里,现在比较有吸引力的两种,一种是创新型存款,起步金额通常为100元,年化利率在3.5-5%。另一种是大额存单,起步金额一般为20万元,2年期的年化利率在3%以上,3年期的在4%左右。

  存款受到《存款保险条例》的保障,意思是你在某家银行的存款,50万元以内如果出了问题,由保险公司全额赔付。

  第二种,国债

  国债是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券,年收益率在4%-5%左右。它收益稳定,适合长期投资。在各大银行和证券机构的网点,就可以填单购买。

  国债以国家信用为基础,几乎无风险。国债的票面利率固定,平时也不用操心,只要到期去取即可,很多中老年投资者喜欢这种投资方式。如果说有什么缺点的话,那就是流动性较差,提前支取的话利息会有损失。

  第三种,黄金

  黄金是比较传统的投资方式,其优点是市场公开、价值高、好变现、税负轻等,缺点是价格易受国际局势影响而波动。

  黄金的购买非常方便,人们可以在金店和银行就可以购买到金条。一般参与黄金投资的主要有两类人群,一是避险者,另一类是普通投资者,例如“中国大妈”。基于根深蒂固的观念,“中国大妈”对黄金情有独钟,并且买金时一般想着长线投资,而对金价的短期涨跌则不太在乎。

  第四种,外汇

  外汇是货币行政当局(中央银行、货币管理机构、外汇平准基金及财政部)以银行存款、财政部库券、长短期政府证券等形式保有的在国际收支逆差时可以使用的债权。想购买的话可以在开户银行购买。

  其优点是买卖交易时间长(一天24小时皆可),不需向银行缴纳手续费,市场透明度高。风险在于,波动较大,需要密切关注外币的动向。外币适合有一定投资技能,且抗风险能力强的人,以及经常跟外币打交道的人,例如做贸易生意的人群。

  第五种,信托

  随着家庭财富的增加,信托进入了很多人视野。信托和传统理财有不一样的地方,比如说财产委托并不仅限于货币,可以是房子、土地、股票和债券等财产,而且受益人也可以不是委托人自己。

  作为一种理财方式,信托的风险相对较低,收益较高,但门槛也高,最低起投金额为100万元,并且一般不能提前终止。目前大部分信托产品的年化收益率在5%-10%,各大信托销售机构都可以预约办理。信托适合资金量较大,且有一定风险承受能力的投资人。

  第六种,基金

  基金有许多种类,也有多种分类方式。按照投资对象不同,大体可以分为股票型基金、债券型基金、货币型基金和混合型基金。其中货币基金风险极低,适合绝大多数人投资,年化收益率在2%-3%。

  如果想要更高的收益,又能承担一定风险的话,可以尝试“指数基金”,例如沪深300指数、中证100指数。指数基金它分散了股票型、混合型基金的高风险,收益率与所跟踪标的有关,收益一般比较可观,是一种适合普通人投资入门的基金类型。

  第七种,股票

  “人无股权不大富”,这句话出自耶鲁大学金融经济学教授陈志武,揭示了股权投资在当今世界的重要性。在网上开立股票账户非常容易,交易操作也比较简单。

  股票的收益不确定性很大,可能短期内赚取两三倍的收益,也可能让你一夜回到解放前。总的来讲风险很高,适合有专业知识并且抗风险能力强的人士。

  在投资理财我们需要注意:

  投资理财基本原则之一:收益风险相匹配。

  投资和风险都是相匹配的。高收益高风险,低收益低风险,一定要将风险控制在可承受的范围内,从而设定相应的收益目标。

  投资理财基本原则之二:量入为出,量力而行。

  理财规划要综合考虑你的短期和长远生活安排,合理考虑现实承受能力与未来预期目标。不要盲目设定过高的理财规划。

  投资理财基本原则之三:做足功课,不盲目投资。

  投资理财是非常专业的一门功课,需要花一定的时间去学习了解。天上不会掉馅饼,只有付出才会有回报。

  投资理财基本原则之四:控制欲望,不可贪婪。

  任何时候都要设定目标和限额,既有盈利目标也有止损目标,必须坚决制定,避免贪婪造成的恶果。

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